Можно ли ипотеку перевести в другой город

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли ипотеку перевести в другой город». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

✓

Гражданство РФ

✓

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

✓

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

✓

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.

Как оформить ипотеку в другом городе

Ипотеку Сбербанка можно получить:

1

2 3

Производится либо по месту приобретения недвижимости, либо по месту проживания, либо по месту работы.

4

После подписания всех документов необходимо оформить право собственности на приобретенную недвижимость. Это можно сделать с помощью электронной регистрации сделки.

Заемщик может уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, но нужно подключить услугу безопасных расчетов. Тогда деньги автоматически поступят на счет продавца после подтверждения информации о регистрации сделки. А все уведомления будут приходить на электронную почту.

Все зависит от города проживания заемщика. Например, если он работает в Москве или Санкт-Петербурге и подтвердит факт занятости документами от работодателя, банк одобрит заявку на кредит. Если гражданин продолжит проживать и трудиться на указанной территории, место его постоянной прописки не будет иметь решающего значения. Банк скорее обратит внимание на размер его заработной платы и компанию-работодателя, чем на штампы в паспорте.

Но можно ли оформить ипотеку в другом городе, если работа, например, в Москве, прописка в Воронеже, а понравилась квартира в Сочи? Такой вариант жилищного кредитования допускается, если для оформления сделки заемщик выбрал банк с развитой сетью филиалов, присутствующих во всех упомянутых городах. Вопрос с регистрацией права собственности по месту покупки поможет решить застройщик, родственник, риелтор или заемщику придется для оформления документов съездить в сочинское отделение Росреестра самому.

Если через какое-то время покупатель решит переехать в новое жилье в другом городе, его желание перевести ипотеку вполне объяснимо. Однако не всегда в этом есть необходимость. Банки с развитой сетью отделений прекрасно продолжат обслуживать ипотеку другого филиала, платежи можно будет также вносить на карту, а досрочное пополнение осуществлять через приложение или Личный кабинет.

Когда же с обслуживанием кредита возникают сложности, можно перевести кредит в другой банк по месту проживания, т.е. оформить обычное рефинансирование. В этом случае перевод ипотеки в другой регион происходит за счет погашения старого займа и выдачи нового на измененных условиях.

Если у вас нет уверенности, дадут ли ипотеку в другом регионе, выбирайте учреждение с развитой сетью филиалов. Убедитесь, что по месту прописки, трудоустройства, покупки жилья банковские офисы открыты и имеют отдел ипотечного кредитования. Если у вас хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по предыдущим займам, банк не станет придираться к месту проживания.

При оформлении ипотеки в другом регионе возможны:

1. Риски, что срок пересылки документов затянется. Если хоть одно звено в цепи участников сделки даст сбой – совершит ошибку, не успеет отправить бумаги вовремя, сделка растянется на недели и даже месяцы.
2. Риски, связанные с низким профессионализмом сотрудников. Работники отделений, менеджеры застройщиков, риелторы могут вводить клиента в заблуждение уже во время консультации.
3. Дополнительные затраты, связанные с необходимостью оплаты услуг посредника или представителя, расходы на нотариуса, пересылку документов, страховку, регистрацию сделки.

Что делать с жильем, взятым в ипотеку, при переезде

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Семья Д. обратилась с этой проблемой в банк.Там им пояснили, что существует три способа решения этой проблемы. В такой ситуации можно либо полностью погасить кредит, либо переоформить остаток кредита на третье лицо, либо обменять жилье на равноценноев новом месте. Первый вариант не подходил супругам Д, так как у нихне было денег. Закон РФ позволяет перевести остаток кредита на третье лицо, но кредитные организации обычно не соглашаютсяна такую сделку. Поэтому Д. остановились на обмене квартиры.

Обмен квартиры, взятой в ипотеку, называют заменой залога в соответствии со ст. 345 ГК РФ. Данную процедуру регулирует не ипотечный договор, а внутренние положения организации, в которойвы брали кредит. Поэтому каждая организация выставляет различные требования к ее проведению. Так, одни организации предоставляют возможность замены залога, только после истечения двух третей срока ипотечного договора. Другие организации дают возможность повести эту процедуру уже через несколько лет после заключения договора. Но все они выставляют и одинаковые условия. Вы не должны иметь просрочек по платежам и не иметь задолженности. Новая квартира должна покрывать вашу задолженность по кредиту с дисконтом около 30% с учетом процентов. Если эти условия не выполняются, то банк откажет вам в замене залога.

Стоимость квартиры по договору	1 680 000 Р
Проценты по кредиту	70 600 Р
Бензин, гостиницы, билеты и прочие расходы в поездке	28 900 Р
Дополнительный платеж за подключение к инженерным коммуникациям	14 400 Р
Нотариус	12 200 Р
Госпошлины	7200 Р
Подготовка технического и кадастрового паспорта, включая расходы на пересылку документов	2200 Р
Налоговый вычет	−173 000 Р
Материнский капитал	−438 200 Р

Рефинансировать кредит можно практически в любой банковской организации. Вне зависимости от того, в каком учреждении был оформлен прошлый займ, они готовы предложить более привлекательные условия. Подобрать оптимальный банк и программу рефинансирования можно несколькими путями:

• обратиться за помощью к аналитику, который рассмотрит имеющиеся на рынке предложения и подберет наиболее выгодное и подходящее;

• изучить ТОП-10 банков по рефинансированию, куда входит и «Росбанк Дом», предлагающий клиентам переоформление любого вида ипотеки.

• рассчитать условия с помощью ипотечного калькулятора на сайтах выбранных кредиторов – сервис позволяет самостоятельно сравнить параметры кредитования.

Чтобы узнать, можно ли перевести ипотеку в выбранную финансовую организацию, нужно посетить ее офис или отправить онлайн-заявку. На сайте «Росбанк Дом» сделать это можно в несколько шагов:

• перейти на страницу с анкетой;

• указать фамилию, имя, отчество, регион и заполнить другие поля формы;

• согласиться с условиями обработки персональных данных;

• нажать на кнопку «Отправить заявку».

Предварительное решение банка станет известно уже через 10 минут. По указанному номеру с заемщиком свяжется специалист, который более подробно ответит на вопросы, можно ли рефинансировать ипотеку в другом банке, на каких условиях, какие требования предъявляются к заемщику и т.д.

Я купила квартиру в другом городе

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка. По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется. Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе. Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей. Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом. Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории. Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Причин на то, чтобы заняться переоформлением, существует множество. Но первое, что должен сделать клиент банка – это обратиться в свою финансовую компанию, где он брал деньги в долг.

Переоформить ранее оформленный заем можно только если на то согласна сама финансовая компания. Конечно, у самих банков от такой процедуры никакой выгоды нет, но, в большинстве случаев, они идут на встречу клиенту. Крупные государственные финансовые компании, такие как Сбербанк и ВТБ банк, чаще всего разрешают сделку, так как уже не единожды осуществляли операции по смене собственника.

Зачастую такой метод позволяет с успехом погасить задолженность.

Можно ли перевести ипотеку в другой банк

Если учесть, что ипотечные займы выдаются на довольно долгий срок, нет ничего удивительного в том, что финансовое положение клиента может за все это время стать хуже. Если подобная ситуация возникает, то финансовые компании обычно предлагают следующее решение вопроса:

1. рефинансирование займа под более низкий процент;
2. увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение размера платежей.

Иногда заемщик сам предлагает переоформить кредит на другого человека (например, на родственника). Кредитор может пойти на подобные уступки, но только если новый заемщик платежеспособен.

Если учесть, что на данный момент конкуренция между банками достаточно велика, финансовые компании стараются заводить себе постоянных клиентов – особенно таких, которые приносят им прибыль в виде ипотечных займов.

В результате другие банки могут предложить вам более низкий процент займа, более лояльные условия, минимальный пакет документов, более длительный срок кредитования и так далее. Важно, что чтобы оформить данную процедуру, не нужно получать согласие банка, в котором вы первоначально оформили кредит.

А что же тогда нужно? Необходимо:

1. Заключить договор с новой финансовой компанией, взять у них деньги и погасить кредит в старом банке.
2. Заранее нужно продумать все нюансы – в том числе и выгоду от нового кредитования. К примеру, с вас в новом банке могут взять дополнительные комиссии за переоформление кредита и оформление страховки.

Рассчитать новые условия по ипотеке можно на онлайн-калькуляторе.

Если супруг с супругой разводятся, то часто возникает ситуация, когда перед бывшей семьей встает вопрос, как именно следует переоформить ипотечный договор, по которому один был заемщиком, а второй – созаемщиком или поручителем.

Особенно этот вопрос будет актуален в том случае, если ипотека остается на одном супруге, а квартира переходит к другому.

В этом случае банк может одобрить принятие решения по переходу ипотеку от одного заемщика к другому. Однако новый заемщик должен будет подтвердить свою финансовую состоятельность.

А вот и другие случаи, когда может понадобиться перекредитование:

1. Возможно, изначально ипотечный заем был взят для кого-то из родственников или друзей.
2. Человек решил провести процедуру рефинансирования. Потому что помимо ипотеки есть и иные кредиты, и их было бы удобно погашать одним платежом.
3. У человека нет финансовой возможности выплачивать заем, и его родственники берут эту обязанность на себя.

Все эти варианты так же могут стать причиной для переоформления ипотеки.

Присутствие временной регистрации повышает шансы на одобрение ипотечного кредита в другом городе. Так, финансовые организации Москвы активно выдают ипотеку иногородним, успевшим оформить регистрацию по месту пребывания. Дело в том, что в столице довольно много приезжих, которые в последующем хотят окончательно перебраться в город и обзавестись недвижимостью.

Однако не все банки охотно сотрудничают с гражданами, имеющими временную регистрацию. Иногда кредит выдают на более жестких условиях. Подобное решение связано с дополнительными рисками для компании.

Ипотека – долгосрочный кредит, который требует подготовки и планирования. Причём выполнять действие должен не только заемщик, но и банк. Срок расчёта по предложению составляет в среднем 15 лет. Поэтому кредитор хочет быть уверен, что клиент сможет произвести расчёт в установленный срок. Заёмщика внимательно изучают и оценивают. Присутствие регистрации выступает одной из дополнительных гарантий. Если прописки нет, поиск клиента в случае отказа от выполнения обязательств может быть связан со сложностями. Поэтому банки внимательнее относятся к потенциальному заёмщику и более тщательно проверяют его. Причинами отказа в выдаче ипотеки в другом городе могут стать:

• невозможность проверить платежеспособность потенциального клиента;
• слишком низкий уровень дохода для региона, в котором лицо хочет получить деньги в долг;
• испорченная кредитная история;
• несоответствие требованиям банка;
• чрезмерная закредитованность;
• отсутствие официальной работы.

Начинать подготовку к оформлению ипотеки в другом регионе необходимо со сбора пакета документов. Перечень бумаг стандартный. Он необходим для подтверждения указанной в анкете информации. Обычно банк запрашивает:

• паспорт;
• документ, подтверждающий присутствие временной прописки, если она есть;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• свидетельство о заключении брака и брачный договор, если присутствует;
• свидетельство о рождении детей;
• ИНН и СНИЛС;
• военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.

Запрет на оформление ипотеки в одном городе, а приобретение квартиры в другом регионе также отсутствует. Заявку обычно одобряют, если подразделение банка-кредитора присутствует в городе, в котором будет осуществлена покупка квартиры. Филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Однако такую операцию считают рискованной. Заемщик ипотеки в другом городе может столкнуться с повышенной ставкой. Однако компания пойдет на уступки, если лицо согласится застраховать жизнь и здоровье. Необходимо помнить о том, что ипотечные сделки по доверенности не заключают.

Если человек хочет обратиться в банк по месту постоянного проживания, а купить квартиру в ипотеку другом городе, классическая схема оформления меняется. Лицу предстоит:

1. Связаться с кредитным менеджером и узнать присутствие возможности получения междугородней ипотеки. Дополнительно стоит уточнить все нюансы сотрудничества.
2. Детально изучить рынок недвижимости выбранного региона и подобрать жилье. Необходимо помнить о том, что ипотеку предоставляют только на ликвидную недвижимость.
3. Связаться с владельцем понравившейся квартиры, обсудить все особенности о заключении сделки и узнать, согласен ли человек на продажу помещения в ипотеку.
4. Ознакомиться с перечнем финансовых организаций, которые присутствуют как в городе, в котором человек проживает постоянно, так и в населённом пункте, в который лицо хочет перебраться.
5. Подать заявку и дождаться вынесения решения.
6. Если банк согласен выдать деньги в долг, предоставить пакет документов, подтверждающий ранее указанные сведения. Компания ещё раз проведет анализ и вынесет итоговое решение.
7. Подписать кредитный договор и соглашение купли-продажи. Необходимо помнить о присутствии потребности в предварительной оценке имущества. Услугу оплачивает потенциальный заемщик.
8. Переоформить недвижимость, приобрести страховой полис.

Все про переоформление ипотеки на другого человека

В столицах живёт и работает большое количество приезжих. Многие из них принимают решение окончательно остаться в Москве. Для покупки жилья люди нередко обращаются в банк. Для финансовых организаций это дополнительный источник дохода. Несмотря на риски, компании довольно часто одобряют заявки на ипотеку в Москве, если заемщик прописан в другом городе. Однако рассчитывать на положительное решение в большинстве случаев могут только заемщики, имеющие временную прописку и осуществляющие официальную трудовую деятельность в столице. Если человек безработный, или его дохода не хватит для закрытия обязательств перед организацией, заявку отклонят. Дополнительно нужно соблюдать все требования, предъявляемые к заемщикам.

Сбербанк выдаёт кредиты в других регионах чаще, чем иные финансовые организации. Компания имеет распространённую филиальную сеть. Ее представительство присутствует практически во всех регионах. Поэтому получить ипотечный кредит в Сбербанке проще. Необходимо лишь гражданство РФ и присутствие постоянной регистрации в одном из регионов. В перечень документов обязательно нужно включить паспорт с отметкой о прописке. Дополнительным плюсом станет присутствие временной регистрации в другом городе. В остальном оформление осуществляют по классической схеме.

Если волевое решение об оформлении ипотеки принято, не стоит сидеть сложа руки. Какими бы ни были причины – желание сэкономить на аренде или, наоборот, заработать на сдаче, необходимо действовать быстро. Через 2-3 месяца жилье может подорожать, ставки – вырасти, а банк – передумать.

Увеличение рыночной стоимости жилья наблюдается как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Застройщики повышают расценки по мере возведения объекта, а также удорожания стройматериалов, тогда как продавцы вторички ориентируются на рыночные цены и покупательский спрос.

Перед подачей предварительной заявки в банк определитесь с типом недвижимости, которую планируете покупать. При выборе жилья от собственника купить квартиру в ипотеку в другом городе без личного участия невозможно, тогда как приобретение новостройки у аккредитованного застройщика в удаленном режиме – довольно распространенный тип сделки.

Совет. Постарайтесь принять окончательное решение сразу и не менять вид кредитования с новостройки на вторичку в процессе одобрения сделки, так как придется подавать документы в банк заново. Клерки не любят таких «непостоянных» клиентов, поэтому могут затянуть процесс оформления или поспособствовать отказу.

Подавать запрос на ипотеку необходимо в банк по месту прописки или трудоустройства. О порядке получения временной регистрации банки прекрасно знают, поэтому ее больше не требуют.

Предварительно постарайтесь расспросить сотрудника, можно ли взять ипотеку в другом регионе и в каком офисе работает отдел жилищного кредитования.

Сделать это можно при личном визите в отделение или по официальному номеру горячей линии финансовой организации.

Далее необходимо действовать по плану:

• выбрать квартиру для покупки;
• получить одобрение по заявке;
• оформить ипотеку в банке.

В ипотечной сделке могут участвовать 3-4 стороны, среди которых не только банк, покупатель и продавец, но и риэлтор или законный представитель покупателя. При низкой заработной плате кредитные учреждения разрешают привлекать до 3-х поручителей.

Согласовывать порядок дальнейших действий необходимо в банке. Именно кредитор устанавливает правила взаимодействия сторон, а также:

• процедуру и сроки оформления документов;
• возможность дистанционного обслуживания;
• электронный документооборот.

Рекомендуемая статья: Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку

Застройщики с обширной практикой оформления удаленных сделок уже имеют налаженные связи с компаниями экспресс-доставки документов. Менеджеры знают, что делать, и работают напрямую с банковскими клерками, упрощая процедуру до минимума.

Итак, если намечается ипотека в другом городе — порядок действий заемщика следующий:

1. Определите, какой вид недвижимости вас интересует: квартиры в новостройках или объекты вторичной недвижимости. Отметьте рыночную стоимость жилья, величину первоначальных накоплений, срок выдачи займа.
2. Обратитесь в один из банков в регионе постоянного проживания, где действуют программы удаленного ипотечного кредитования, и подайте предварительный запрос.
3. Выберите квартиру и соберите полный пакет документов по объекту. Если оформляется квартира в новостройке, документацию предоставляет застройщик напрямую в тот офис, где будет проходить сделка.
4. Банк проверяет документы на приобретаемую жилплощадь, одобряет сделку и назначает дату подписания ипотечного договора.
5. Заемщик подписывает документы в 3-4 экземплярах в том самом отделении, куда подавал заявку. Курьер доставляет договор застройщику для осуществления регистрационных мероприятий в Росреестре по доверенности покупателя.
6. После регистрации купли-продажи квартиры сотрудник банка выполняет перевод суммы равной полной стоимости залогового объекта на счета продавца. При покупке жилья от собственника возможны расчеты через банковскую ячейку.

Итак, можно ли взять ипотеку в одном городе а квартиру купить в другом городе? Конечно. Многие южные застройщики уже давно работают по таким схемам, так как местным жителям квартиры на берегу моря часто не по карману, а основные покупатели новостроек — жители Сибири и Дальнего Востока.

На самом деле подобными сделками крупные банки не удивишь – даже сотрудники региональных отделений оформляют удаленную ипотеку несколько раз в неделю. Поэтому обратиться можно в любое сетевое учреждение, филиал которого работает как в городе проживания заемщика, так и в регионе, где приобретается недвижимость.

Важно! Чтобы получить одобрение по ипотеке на новостройку, возводимый объект должен быть аккредитован банком.

Все застройщики, которым можно доверять, сотрудничают с ведущими финансовыми учреждениями страны – Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Райффайзенбанком и пр.

Перед тем как купить квартиру находясь в другом городе, уточните у застройщика, в каких банках объект прошел аккредитацию. Из представленного списка выделите те организации, филиалы которых открыты в обоих городах. Окончательный выбор сделайте в пользу 1-3 финансовых структур, услугами которых пользовались ранее.

Ипотека на квартиру в другом городе

Это могут быть банки с разветвленной сетью отделений:

• Росбанк оформит жилищный кредит на квартиру или долю с выплатой от 9,5% банку ежегодно. При наличии первоначального взноса гражданам 21-64 лет предоставят от 0,3 млн рублей на 3-25 лет. Получателю необходимо предъявить паспорт и предоставить 3 оригинальных документа, в том числе справку от работодателя по форме 2НДФЛ.
• Дельта-Кредит предлагает тариф от 9,5% в год на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Сумма займа превышает 0,3 млн, срок гашения долга – не выше 25 лет. Получателем займа может стать любой работающий клиент не старше 64 лет вне зависимости от наличия гражданства. Заявку рассмотрят за 3 дня.
• Банк ВТБ мотивирует заемщиков оформлять ипотеку на квартиры повышенного метража. Сделку можно оформить удаленно по тарифу от 9,7% в год на период с 1 года до 30 лет. Максимальный заем – 60 млн рублей. Запрос рассмотрят в течение недели от клиента 21-70 лет с общим стажем по трудовой более 1 года.
• Альфа-Банк предлагает купить готовое жилье с переплатой от 9,9% за каждый год ипотеки. Продолжительность гашения составляет от 3 до 30 лет, сумма покупки — не более 50 млн. По запросу гражданина 21-70 лет решение примут в течение дня. Получателю ссуды необходимо отработать на последнем месте свыше 4 месяцев, иметь стаж по документам более 1 года.

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Условия ипотеки Альфа-Банка

Ипотечные сделки со взносом от 20% несут минимальные риски для банка. Кредитор всегда сможет реализовать жилье чуть ниже рыночной цены, если клиент откажется платить. Риски при удаленном оформлении те же, что и при одобрении обычного ипотечного займа. Однако получатели ссуды могут столкнуться с некоторыми неудобствами:

• иногда возникают задержки при одобрении заявки за счет длительной проверки документов;
• внутри учреждений часто отсутствуют эффективные схемы коммуникаций и документооборота;
• придется немного потратиться на оплату курьерской службы, которая доставляет бумаги.

Несогласованность действий менеджеров, длительные проверки документов, необходимость задействовать стороннюю организацию для пересылки бумаг – все это может стать причиной задержки при оформлении сделки. В результате получатель испытает неудобства, так как ему придется обновлять справки с работы или повторно запрашивать одобрение банка.

Перед тем как оформить ипотеку в другом регионе внимательно ознакомьтесь с требованиями кредитора. Пожелания к потенциальному клиенту могут кардинально различаться.

Если один банк выдает ипотеку даже иностранцам, другой установит строгие правила по прописке или трудоустройству заемщика.

Жителям московского региона, у которых нет постоянной прописки или регистрации, сделку лучше оформлять по месту официальной занятости.

Обмен ипотечной квартиры возможен по закону, однако получить добро на его проведения не так просто. Кредитору необходимо просчитать собственные риски в этой ситуации, поэтому каждый из них выдвигает свои условия. Чаще всего заёмщикам предлагается два способа:

Можно ли обменять квартиру на большую? За счёт стоимости старого жилья гасится кредит, а разница используется в качестве первого взноса на новую жилплощадь. Такая сделка более выгодна банку, так как стоимость залогового объекта увеличивается.

Покупка квартиры в другом городе посредством получения ипотечного кредита имеет свои нюансы. Особенности получения жилищного займа на квартиру в соседней области или регионе зависят от того, где заемщик живет, планирует покупать недвижимость и брать деньги от банка. Есть три варианта:

• Заемщик подает заявление на кредит по месту прописки, а деньги ему выдают в городе, где расположена приобретаемая недвижимость.
• Заемщик прописан в одном городе, заявление подает в другом, а ипотеку оформляет в третьем — где находится недвижимость. Такое возможно, когда человек работает не по месту прописки, а жилье покупает для детей или родителей.
• Заемщик прописан в одном городе, но подает заявку и получает кредит в одном отделении банка по месту расположения недвижимости.

Перевод ипотечной заявки в другой город

В первую очередь обозначим портрет заемщика, которому банк готов ссудить деньги на покупку иногороднего жилья:

• гражданин РФ (нерезиденту такой кредит не дадут);
• возрастные рамки от 21 года до 65-75 лет на момент погашения ипотеки. Верхняя граница зависит от кредитной политики банка;
• наличие постоянного трудоустройства на момент подачи заявки сроком не менее полугода;
• подтвержденный и достаточный доход. По негласным правилам расходы на ипотеку не могут превышать 40% от заработка клиента. Если ваша зарплата (официальная, конечно же) составляет 50 000 рублей, банк может предложить ипотеку с платежом не более 20 000 рублей в месяц;
• хорошая кредитная история — банки подозрительно относятся к заемщикам, у которых были просрочки и задержки выплат по другим займам.

Как видим, требования стандартные и мало чем отличаются от обычных условий банков. Если ваша кандидатура подходит под это описание, можно готовить документы к подаче заявки.

Многие банки с развитой региональной сетью филиалов предлагают заемщикам оформить ипотеку в одном городе, а получить деньги в другом. Стандартные условия для покупателей иногородней недвижимости в 2020 году:

• первоначальный взнос — не менее 10 % (в этом случае вряд ли банки захотят работать без первоначального взноса);
• ставка — от 8,5%;
• сумма — от 300 000 рублей;
• срок кредитования — до 30 лет;
• минимальная ставка подразумевает наличие зарплатного проекта в данном финансовом учреждении и приобретение комплексной страховки (включающей страхование жизни и здоровья заемщика).

Банки, которые готовы одобрить такую ипотеку, должны иметь развитую сеть филиалов. Кредитные организации, куда люди чаще всего обращаются за ипотекой на квартиру в другом городе:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Дельтакредит.

Россияне не так часто меняют место жительства, как американцы или европейцы, тем не менее — переездом в другой город никого не удивишь. Люди поступают в вузы или находят хорошую работу в соседнем регионе, женятся, воссоединяются с родственниками и т.д. При этом один из ключевых вопросов, который встает перед переселенцами, — это жильё. Часто свободных средств не хватает на покупку квартиры на новом месте и приходится думать об ипотеке. Схема междугороднего ипотечного кредитования имеет определенные сложности, однако с каждым годом она становится всё более популярной.

Рассматривая вариант приобретения в ипотеку квартиры в другом городе, покупателю стоит знать:

• — Междугородняя ипотека дороже

  Во-первых, банки, подстраховываясь, могут установить для междугороднего ипотечного кредита более высокую ставку и более крупный первый взнос. Во-вторых, заемщику предстоит ряд дополнительных расходов: оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора квартиры, комиссия за перевод средств из банка-кредитора на счет продавца и пр.

• — Банки выбирают клиентов придирчивее

  Кредитные организации более благосклонны к заёмщикам которые не собираются переезжать, а квартиру в другом регионе покупают для детей или в инвестиционных целях. Считается, что финансовое положение таких людей более устойчиво. Те же, кто меняет дислокацию, всегда больше рискуют на новом месте остаться без работы и средств для выплаты кредита.

• — У банков больше оснований для отказа

  При междугородней ипотеке банк будет придирчивее анализировать стаж работы на последнем месте, временную и постоянную регистрацию и проч. Дополнительные сложности могут возникнуть, если квартира покупается в городе, который не имеет к заёмщику никакого отношения (там нет ни работы, ни семьи и пр) — это может показаться кредитору подозрительным.

• — Риск срыва сделки выше

  Все документы для междугородней ипотеки будут рассматриваться дольше обычного, а риск отказа всегда выше. Из-за затягивания процесса сделка может сорваться, если продавец устанет ждать.

Действие 2

Необходимость получения ипотечного займа всегда осложняет выбор жилья. Далеко не каждый продавец согласится с вынужденными неудобствами: ведь сделка не только займет больше времени, но и может сорваться, если банк в последний момент откажет. В случае с междугородней ипотекой ситуация еще более усложняется, поэтому большинство покупателей, которые решают приобрести жильё в другом регионе, обращаются за помощью к риэлторам.

Как правило, у покупателя нет возможности регулярно приезжать в выбраненный город и лично заниматься подбором квартиры — это получается слишком дорого и накладно. Также нужно помнить, что время, которое дается на поиск жилья и проведение процедуры, ограничено сроком действия банковского одобрения на кредит. Поэтому имеет смысл одновременно запустить процесс переговоров с банком и анализа местного рынка недвижимости. Важно, чтобы к тому моменту, когда ипотека будет согласована с кредитором, покупатель мог быстро дать «зеленый свет» своему риэлтору, в идеале, имея на руках уже несколько подходящих вариантом.

Для того, чтобы выбрать компетентного риэлтора в чужом городе, можно обратиться в одно из ведущих агентств по недвижимости, которое работает на местном рынке. Это даст больше гарантий, что качество работы посредника будет обеспечивать репутация фирмы. Также полезно, если банк может порекомендовать покупателю конкретного риэлтора, с которым сотрудничает кредитная организация. Специалиста по купле-продаже из любого российского региона легко найти на одном из крупных порталов по недвижимости.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе?

Сегодня прописка в определенном регионе не является камнем преткновения при оформлении междугородней ипотеки. Большинству банков достаточно, чтобы у заявителя была постоянная регистрация на территории РФ и надежная работа. В связи с этим возможны три варианта при покупке жилья:

• — Квартира покупается по месту работы

  Заемщик может быть зарегистрирован в другом городе, но жильё приобретает там, где у него постоянная работа. Это наиболее распространенная схема при переезде в Москву или Петербург из регионов. В этом случае лучше обратиться в банк по месту работы, это упростит процедуру оценки платежеспособности заявителя и проверку объекта недвижимости. Однако, так как отсутствие постоянной регистрации — определенный риск для кредитной организации, для такого клиента могут повысить вступительный взнос.

  Дополнительным требованием банка может стать проживание в регионе, где заёмщик хочет купить квартиру, не менее 6 месяцев.

• — Квартира покупается по месту регистрации

  В этом случае заемщик живет и работает в одном городе, а жильё решает приобрести в другом, где у него постоянная прописка. Заявку на ипотеку все равно лучше подать в отделение банка по месту службы, однако придется выбирать кредитную организацию с филиалом в нужном регионе, иначе с оценкой и утверждением будущей залоговой квартиры могут возникнуть проблемы.

• — Квартира покупается в третьем городе

  Нередко заемщик работает в одном городе, прописан в другом, а жильё хочет приобрести в третьем. Это может быть, к примеру, квартира для ребенка, который учится в столичном вузе, или инвестиционная недвижимость под сдачу в Сочи или Крыму. В этом случае кредит можно получить и по месту работы, и там, где расположена недвижимость. В любом случае, покупателю придется совершить несколько поездок между городами для выбора квартиры и оформления документов.

  Как правило, эксперты советуют обращаться в банк по месту жительства и работы и выбирать кредитные организации с филиалами в интересующих покупателя городах.

Самый распространенный вариант междугородней ипотеки — обращение в банк по месту жительства и работы. После того, как заявитель выбрал кредитную организацию и убедился, что у неё есть филиалы в нужном регионе, он должен предпринять следующие шаги:

• — Обратиться в банк с заявлением на ипотеку
• — Получить предварительное одобрение кредита
• — Приступить к поиску жилья
• — Собрать стандартный пакет документов по выбранному объекту
• — Дождаться банковской проверки квартиры
• — Застраховать квартиру
• — Заключить кредитный договор
• — Зарегистрировать ипотеку

Покупатель получает кредит в том же отделении банка, в котором была подана заявка. При определенных условиях он может вовсе не ездить в город, где приобретается квартира, и передать подбор жилья и проведение сделки доверенному лицу (к примеру, если речь идет о покупке недвижимости для родственников). Взять на себя все обязанности по поиску объекта, заключению договоров на его приобретение и регистрации сделки в Росреестре может и риэлтор, который получил соответствующие полномочия от своего клиента.

Однако, как правило, без одной-двух поездок в другой город не обойтись. Начинать процесс выбора квартиры и оформления доверенности лучше после того, как банк дал согласие на предоставление ипотеки.

Добавлена 20 апреля 2015 г., отредактирована 20 апреля 2015 г.

Школа продажи

• Как купить
• • Как купить квартиру?
• • Как использовать материнский капитал при покупке квартиры?
• • Как купить долю в квартире?
• • Как купить квартиру под залогом?
• • Как купить земельный участок?
• • Как купить комнату в коммунальной квартире?
• • Как купить комнату в квартире?
• • Как купить загородный дом?
• • Как купить квартиру в новостройке?
• • Как купить квартиру на вторичном рынке?
• • Как оформить ипотеку в другом городе?

• Как продать

Школа аренды

• Как сдать
• • Как сдать квартиру?
    1. I. Как определить арендную ставку?
    2. II. Каковы права арендодателя?
• • Как сдать загородный дом?
• • Как зарегистрировать арендаторов в УФМС?

В списке обязательных условий по выдаче ипотечного займа у большинства кредиторов числится наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка. Таким образом кредитные учреждения пытаются создать некоторые гарантии для себя, что в случае неоплаты задолженности клиента можно будет разыскать. Однако некоторые все же пытаются найти выход из такой ситуации.

При обращении в крупные сетевые организации, у которых офисы расположены по всей стране, наличие прописки может не стать проблемой. При этом заемщик, вероятно, столкнется с рядом трудностей:

• сотрудники всячески будут затягивать процесс рассмотрения заявки;
• уйдет больше времени на передачу документов из отделения, в котором подается заявление, в отделение в городе, в котором планируется купить недвижимость;
• дополнительные финансовые затраты, связанные с удаленностью объекта кредитования, вроде оплаты услуг риэлтора, нотариуса, страхового агента и пр.;
• окончание срока действия некоторых бумаг во время рассмотрения и пересылки по разным офисам.

Безусловно, при обращении в сетевую организацию, в которой налажена корпоративная связь с другими офисами и разработан план действий на случай работы с недвижимостью в другом городе, указанные проблемы могут вовсе не возникнуть. Но лучше подготовиться к худшему варианту развития событий и предусмотреть, например, дополнительный бюджет на случай непредвиденных трат.

Дополнительно стоит отметить, что кредитор, который согласится на заключение договора ипотеки на покупку жилья в другом регионе, может выдвинуть более жесткие условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить сроки или максимальную сумму, отказаться от заключения договора без оформления личной страховки и пр.

Решение по заявке на ипотеку в другом городе принимается на основе жизненных обстоятельств конкретного заемщика. Чаще всего они находят отражение в следующих вариантах:

1. Клиент, имеющий прописку в одном городе, трудоустроен в другом регионе, где хочет обзавестись недвижимостью.
2. Клиент хочет приобрести квартиру в городе, где имеет постоянную регистрацию, но кредит оформляет в другом регионе по месту работы.
3. У клиента и регистрация, и место работы находятся в одном городе, а купить жилье он хочет в другом.

Теперь подробнее разберем каждый вариант.

Для получения кредита на жилье в этом случае нужно подавать заявку по месту работы. Обращаться нужно в те банки, чьи подразделения точно есть в городе прописки. Схема действия такая:

• выбираете недвижимость;
• ожидаете решение от кредитора;
• заключаете договор.

По поводу очередности первых двух пунктов лучше уточнить у банка заранее. Процесс оформления ипотеки на квартиру в новостройке или с вторичного рынка не сильно отличается. Разница есть лишь при оформлении права собственности.

Случается, что сотрудники выбранной организации отправляют клиента за оформлением заявки в отделение по месту прописки. В этом случае можно уточнить по телефону или на сайте, можно ли сделать это дистанционно, находясь в регионе, где планируется покупать жилье. На крайний случай всегда остается вариант с оформлением доверенности на какого-то родственника, чтобы тот за вас подал заявку и отправил необходимые документы.

Похожие записи:

• Пособия на детей малоимущим в 2021 году
• Налоги ИП на УСН без работников в 2023 году
• Правовые нормы примеры из конституции