Оплата товара кредитной картой россельхозбанка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оплата товара кредитной картой россельхозбанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Низкая стоимость годового обслуживания
- Привлекательная процентная ставка от 21,9% годовых
- Возможность оформить до 8-ми дополнительных карт для себя и своих близких
- Отсутствие скрытых комиссий
- Управление счетом и платежи через систему «Интернет-банк» и «Мобильный банк
- Низкие комиссии за снятие наличных
- Анкета-заявление на получение Карты и установление кредитного лимита
- Паспорт гражданина Российской Федерации или иной документ, его заменяющий: удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу, удостоверение личности моряка
- Военный билет — для мужчин в возрасте до 27 лет (удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу, об отсрочке службы в армии — для студентов)
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
Для лиц, работающих по трудовому договору
- справка по форме 2-НДФЛ, заверенная организацией — работодателем, или справка о доходах по форме Банка за период не менее 4 последних календарных месяцев с отражением не менее 1-го зачисления заработной платы за каждые 30 календарных дней
Для индивидуальных предпринимателей/занимающихся частной практикой, либо имеющих иной источник доходов, разрешенный законодательством
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, при этом срок ведения деятельности не менее 1 года
- выписка из ЕГРИП, выданная не позднее 30 календарных дней до даты подачи заявки на кредит
- копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности за прошедший календарный год и последний отчетный период, с отметкой налогового органа о получении
Дополнительно:
- Для лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.2 НК РФ «Упрощенная система налогообложения»
— копия налоговой декларации за прошедший календарный год и последний отчетный период, заверенная налоговым органом
— книга учета доходов и расходов (за период не менее 4-х последних месяцев) - Для лиц, уплачивающих налоги в соответствии с главой 26.3 НК РФ «Система налогообложения в виде единого налога на вмененный доход для отдельных видов деятельности»
— копия налоговой декларации за последние 2 налоговых периода, заверенная налоговым органом
Для военнослужащих, проходящих военную службу по контракту или работников правоохранительных органов
- справка по форме 2-НДФЛ, заверенная организацией – работодателем, за период не менее 4-х последних календарных месяцев
или
справка о доходах по форме Банка за период не менее 4 последних календарных месяцев с отражением не менее 1-го зачисления заработной платы за каждые 30 календарных дней
или
справка для военнослужащих или работников правоохранительных органов о доходах по форме Банка за период не менее 4 последних календарных месяцев с отражением не менее 1-го зачисления заработной платы за каждые 30 календарных дней
или
выписка со счета Клиента в Банке, заверенная оттиском печати Банка, с информацией о зачислении заработной платы за последние 4 месяца - копия контракта о прохождении военной службы, заверенная должностным лицом воинской части, в которой он осуществляет прохождение военной службы (приказ (выписка из приказа) о назначении на должность/справка от работодателя о занимаемой должности/выписка из трудовой книжки – для работников правоохранительных органов)
или
справка о том, что военнослужащий числится в списках личного состава воинской части, датированные не более чем за 30 календарных дней до подачи заявки (для военнослужащих)
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
- анкета-заявление Клиента-гражданина, ведущего личное подсобное хозяйство, на получение Карты и установление кредитного лимита
- свидетельство о праве собственности на земельный участок/свидетельство о праве бессрочного пользования/договор аренды земельного участка
- выписка из ЕГРП на земельный участок, подтверждающая право собственности/аренды, постоянного бессрочного пользования земельным участком, используемым для ведения ЛПХ (при отсутствии такого документа данные о земельном участке из раздела 3 выписки из похозяйственной книги, заполненные уполномоченным представителем сельской/городской администрации)
- выписка из похозяйственной книги по форме Банка, заверенная уполномоченным представителем сельской/городской администрации, содержащая информацию о личном подсобном хозяйстве, в том числе о земельном участке, и иные сведения, предусмотренные пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 07.07.2003 № 112-ФЗ «О личном подсобном хозяйстве»
- Обратитесь в офис Россельхозбанка.
- Предоставьте комплект документов, необходимых для оформления кредитной карты.
- Заполните и подпишите Заявление-анкету на получение карты.
- Заявление будет рассмотрено в течение 5-ти рабочих дней, после чего вам сообщат о решении Банка.
Новости Акции и предложения Курс конвертации Безопасность Вопросы и ответы
Что собой представляет этот период? Его суть в том, что если клиент регулярно вносит на карту ежемесячный платеж и до истечения этого срока восполняет все свои затраты, использованная им сумма не облагается процентами. В нашем банке грейс период равен 55 дням, что, конечно, немного меньше периодов других банков. Однако, чем короче грейс, тем проще человеку разобраться в нем и использовать с максимальной выгодой.
Стоит начать с расчётного периода, который составляет обычно 30 дней (условно скажем, месяц). В течение этого периода вы тратите деньги на карте, совершаете покупки и так далее. Когда срок истекает, банк отправляет вам на почту выписку со счёта, где указаны все ваши операции с кредитными средствами. Затем наступает платежный период, длящейся 25 дней, в течение которого вы должны положить на счёт затраченную вами сумму денег.
Если все сделаете правильно, начисление процентов не начнется. Из этих двух промежутков времени и складывается льготный период. Поэтому 55 дней – не фиксированный срок, а максимальный. Вы получите его в том случае, если активируете карту в первый день расчётного периода. А если в последний, то лишь 25 дней.
В Россельхозбанке расчётный день – 25 число каждого месяца. То есть до этой даты все потраченные средства должны быть возмещены клиентом.
Таким образом, если правильно воспользоваться грейс-периодом, на ваш долг не будут начисляться проценты. Однако стоит помнить о том, что грейс может аннулироваться, если вы, например, снимите деньги с карты вне каких-либо акций или программ (помимо этого, вы еще и заплатите комиссию).
Кроме того, грейс-период распространяется не на все виды платежей и покупок, поэтому прежде чем эксплуатировать карту, внимательно ознакомьтесь со всей информацией на сайте банка, лично в отделении или по телефону горячей линии. Что происходит, когда грейс-период аннулируется? В таком случае на сумму вашего долга с первого дня начинают начислять проценты.
Когда вы берете в банке потребительский кредит, вам сразу же начинают начислять проценты, которые являются как бы его стоимостью. В этом и есть главное отличие займа от кредитной карты. Кроме того, любой кредит дается на определенный срок, а кредитная линия по картам постоянно возобновляется. Таким образом, пользователь карты лишен необходимости выплачивать банку проценты и не загнан в строгие временные рамки. Это и является главным преимуществом кредитки перед потребительским займом.
Кредитная ставка варьируется в пределах от 21.90% для премиум-предложения до 23.90% для стандартных карт. В каждой карточке есть кэшбек или приветственные баллы, за которые можно оплачивать покупки в магазинах-партнерах.
Максимальный кредитный лимит по карте Россельхозбанка — 1000000 рублей. Минимальный — 30 тысяч. При этом минимальный платеж по карте должен превышать 3% от суммы общей ссудной задолженности.
Выпуск и обслуживание кредиток бесплатное. Длина льготного периода — от 55 до 90 дней.
Заказать кредитную карту Россельхозбанка может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 63 лет. Регистрации в регионе оформления кредита не требуется.
К заявлению нужно приложить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справку по форме 2-НДФЛ.
- Справку от работодателя по установленной форме банка.
- СберБанк
- Почта Банк
- Альфа-Банк
- Хоум Кредит Банк
- Тинькофф Банк
- Совкомбанк
- ОТП Банк
- ВТБ
- ЮниКредит Банк
- Банк Зенит
- РГС Банк
- Кредит Европа Банк
- Банк ДОМ.РФ
- Фора-Банк
- МТС Банк
- СДМ-Банк
- Союз
- Примсоцбанк
- Металлинвестбанк
- Левобережный
- Большой кредитный лимит – до 1 000 000 руб.
- Расширенный льготный период – 55 дней.
- Возможность бесплатного снятия наличных в первые 3 месяца после выпуска карты.
- Безналичная оплата товаров и услуг происходит без комиссии, а пополнить счет можно наличными или с карты другого банка – тоже без комиссии.
- Кэшбек в программе «Урожай».
Чтобы получить полный кредитный лимит в 1 000 000 рублей, нужно обладать высоким стабильным доходом. Но это не значит, что люди со скромными финансовыми возможностями не могут получить кредитную карту. Оформить банковский продукт могут все, но кредитный лимит будет различаться в зависимости от суммы дохода – его поможет рассчитать специалист банка при оформлении. Подать заявку можно онлайн или лично в отделении банка.
Кредитная карта «Россельхозбанк-АККОР»
| Платежная система | Visa, Mastercard, МИР |
| Тип карты | Standard / Classic / Классическая |
| Срок действия | 3 года |
| Максимальный лимит | 1 000 000 руб. |
| Минимальный лимит | 10 000 руб. |
| Процентная ставка | На покупки — 22,9%; На снятие наличных — 25.7% |
| Стоимость обслуживания | 300 руб. в год |
- Откройте форму подачи заявки на официальном сайте Россельхозбанка.
- Последовательно указывайте всю требуемую информацию: ваши ФИО, телефон, паспортные данные, данные о работе, автомобиле и т.д. Помните, чем больше данных вы о себе укажите, тем больше вероятность одобрения карты.
- После указания всех данных система начнет анализировать вашу анкету в течение 2 минут.
- В случае одобрения вам предложат выбрать дату и время получения карты.
Разнообразие кредитных карт Россельхозбанка отражено в таблице:
|
Название карты |
Условия |
|
Своя карта |
|
|
Карта для покупок в рассрочку |
|
|
Путевая карта |
|
|
Панасоник |
|
|
Амурский тигр |
|
|
Россельхозбанк-Роснефть |
|
|
С льготным периодом |
|
|
Россельхозбанк-АККОР |
|
Все кредитки Россельхозбанка интегрируются с мобильными платежными системами. Отследить операции по картам можно с помощью бесплатных мобильного приложения и интернет-банка.
К заемщику предъявляются следующие требования:
- возраст: 21‒63 года;
- гражданство России и постоянная прописка по месту проживания;
- трудовой стаж на последнем месте работы свыше 4 месяцев и более года – общий за последние 5 лет;
- документ, подтверждающий доход.
Необходимые документы
Для оформления кредитного договора следует подготовить пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет – мужчинам до 27 лет;
- бумаги, подтверждающие доход: справка формы 2-НДФЛ, выписка со счета с зачислениями заработных плат, справка по форме банка или выписка из пенсионного фонда;
- если физлицо – индивидуальный предприниматель, то вместо справок о доходах с него потребуют декларацию за последний год, выписку из ЕГРИП и ОГРНИП.
|
Название |
Условия получения |
Размер |
|
Своя карта |
Кэшбэк начисляется за покупки по карте |
|
|
Путевая карта |
Повышенный кэшбэк начисляется за покупки в категории Путешествия. Потратить можно на покупку билетов, бронирование отелей и прокат авто |
|
|
Панасоник |
Повышенный кэшбэк начисляется при покупке в магазинах Панасоник, обычный – за любые другие покупки. При открытии счета разовый бонус — 10 000 баллов |
|
|
Россельхозбанк-Роснефть |
Повышенный кэшбэк начисляется при покупках на АЗС Роснефть и ТНК, баллы можно потратить на топливо и иные товары в этих же заправках. При открытии счета клиент получает 300 баллов на счет. |
|
|
Карта с льготным периодом |
Кэшбэк начисляется при подключении карты к программе «Урожай» |
|
|
Россельхоз-АККОР |
Кэшбэк с любых покупок, повышенные – с особых категорий |
|
Льготный период есть только у двух карт: «С льготным периодом» и «Россельхоз-АККОР». Его размер – 55 дней. Если клиент не успевает погасить задолженность к этому сроку, то процентная ставка начисляется в размере – 23,9% годовых.
Как не платить проценты при погашении?
Чтобы не платить проценты за использование кредитных средств, нужно оплачивать задолженность до окончания льготного периода кредитных карт Россельхозбанка. Но, учитывая тот факт, что у большей части карт грейс-период отсутствует, платить за использование денег банка придется.
Первые 3 месяца с момента открытия счета снимать деньги наличными с кредитной карты можно бесплатно. Это можно сделать как в банкоматах Россельхозбанка, так и в сторонних терминалах. За снятие наличных по окончании этого срока придется заплатить 3,9% от суммы операции и 350 рублей за ее проведение.
На каких условиях можно переводить деньги?
С кредитными картами Россельхозбанка доступны переводы на другие карты, и они приравнены к снятию наличных денег. Стоимость перевода составляет 3,9% от суммы операции и 350 руб. за проведение платежа.
Получить кредитную карту в Россельхозбанке достаточно сложно: банк запрашивает внушительный пакет документов. Стоит обратить внимание на стоимость услуг после окончания льготных периодов: смс-информирование, снятие наличных, переводы. Сложная система начисления бонусов по программам, необходимость постоянного контроля и настраивание категорий ежемесячно.
Кредитные карты банка Россельхозбанк
- Карта «Своя». На выбор: либо 1.5% кэшбэка по всем операциям оплаты + 5-15% кэшбэка в категориях, либо кэшбэк по всем операциям в зависимости от потраченной с карточки суммы – 2% за сумму до 30 000 рублей, 3% за сумму от 30 000 рублей до 75 000 рублей, 4% при тратах более 75 000 рублей в месяц.
- «Путевая». Кэшбэк выдается баллами, 6% от покупок в категории «Путешествия», 4% от всех остальных покупок. Баллы можно тратить на покупки, связанные с путешествиями.
- «Panasonic». 10 000 приветственных баллов, 20% баллами от покупок в магазине Panasonic, 5% баллами за все покупки.
- «Россельхозбанк-Роснефть». 300 приветственных баллов, 5% кэшбэка за покупки на заправках Роснефти, 1% кэшбэка за все остальные покупки.
- «Россельхозбанк-АККОР». 5-10% кэшбэка за покупки в категориях «Товары и услуги для сельского хозяйства», «Товары для животных», «Аптеки», «Транспорт», «Товары для дома», «Топливо».
- Премиальная карта с программой «Урожай». 3% кэшбэка с оплат в кафе и ресторанах, 1.5% кэшбэка со всех остальных покупок.
- «Карта хозяина». Каждый месяц вы выбираете: 5-10% кэшбэка в категориях + 1% кэшбэка за все покупки, либо 5-10% бонусами в категориях + 2% бонусов на все покупки, либо беспроцентное снятие денег с кредитки.
Грейс-период по всем картам – до 55 дней.
До 1 000 000 рублей по любой карте.
В первые 3 месяца с даты подписания договора можно снимать деньги с кредиток Россельхозбанка бесплатно. Затем – комиссия в размере 3.9% + 350 рублей. По «Карте хозяина» можно выбрать снятие наличных без комиссии.
- По требованиям: гражданств РФ, постоянная регистрация на территории РФ. Возраст – от 21 до 63 лет. Требования по трудовому стажу для обычных клиентов: 4 месяца на последнем месте и год общего стажа за последние 5 лет. Требования по трудовому стажу для зарплатных клиентов: 3 месяца на последнем месте и 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
- Документы: паспорт, анкета-заявление, мужчинам до 27 лет – военное удостоверение, трудовой договор или трудовая книжка, справка о доходах.
Решение принимают в течение суток. Затем – изготовление карточки, может длиться до 5 дней. Получить готовую карточку можно в отделении банка.
Вам нужно пополнить баланс карты к дате платежа, желательно делать это за 3-5 дней до наступления этой даты, потому что деньги между банками, например, могут идти 5 дней. По способам пополнения: банкоматы РСХБ, офисы банка, переводы внутри банка, переводы с другого счета или карты на карту РСХБ.
АО «Россельхозбанк» – входит в число крупнейших финансовых организаций на территории России. Основным инструментом взаимодействия компании с физическими лицами является пластиковая карта. Ее используют как платежный инструмент, а также как средство получения заемных средств. Проанализируем все доступные условия пользования кредитной картой Россельхозбанка.
На официальном сайте РСХБ доступны такие варианты заемных финансовых инструментов, отвечающих разным потребностям клиентов:
|
Название пластикового продукта |
Процентная ставка, % годовых |
Льготный период пользования кредитом, дн. |
Стоимость обслуживания, руб./год |
|
Путевая |
26,9 |
до 55 |
0 |
|
Хозяина |
26,9 |
до 55 |
I-й – 0, далее – 400 |
|
Panasonic |
26,9 |
до 55 |
0 |
|
Амурский тигр |
26,9 |
до 55 |
I-й – 0, далее – 700 |
|
Россельхозбанк Роснефть |
26,9 |
до 55 |
1200 |
|
С льготным периодом кредитования |
от 22,9% |
до 55 |
от 300 |
Кредитная карта Россельхозбанка с льготным периодом «позволяет» беспроцентно обналичивать средства на протяжении 90 дней с момента оформления счета. Кроме того, ее владелец принимает участие в бонусной программе «Урожай» – накопление баллов за совершение безналичных оплат.
Условия по кредитным картам Россельхозбанка разные, поскольку предложений — около двух десятков. Широкий спектр договоров обусловлен тем, что у каждого человека свои потребности и финансовое обеспечение. Составлялись пакеты исходя из наиболее частых запросов современного общества. На что чаще всего берут займы:
- на поездки/путешествия;
- на приобретение недвижимости или земельного участка;
- для покупки автомобиля;
- на открытие или развития бизнеса/личного подсобного хозяйства;
- нецелевые траты.
Советы по открытию займа:
- детально изучите все предложения, которые дает клиентам банк;
- ознакомьтесь с требованиями и условием погашения;
- сравните обязательства перед другими финансовыми организациями.
Где искать информацию о кредитовании:
- на официальном сайте РСХБ;
- в отделении у менеджера.
«Россельхозбанк-Роснефть» — это пластик от Российского сельскохозяйственного банка на основе платежной системы МИР. Преимуществом этого тарифа является программа лояльности и система скидок на популярных автозаправочных станциях ТНК, Роснефть и Семейная команда. Кэшбэк и скидка работают только при оплате через терминал с карты или бесконтактным способом. Льготный период на обслуживание клиента действует первые три месяца с дня оформления. Проценты относительно невысокие — всего от 23,9 в год. Банк выдает займы по этой карточке до 1 000 000 в государственной валюте.
| Система оплаты | МИР |
| Тип | Классическая |
| На сколько выдается | 36 месяцев |
| Лимит (min) | 10 000 |
| Лимит (max) | 1 000 000 |
| % | На снятие от 23,9% за год |
| Обслуживание | Бесплатное |
| Период льготного пользования | 55 дней |
Стильная карта дает особые возможности для постоянных и активных клиентов:
- если у вас по карточке статус «priority-pass», то вы имеете право бесплатно посещать бизнес-залы в аэропортах Российской Федерации;
- компания не взимает плату за SMS-банкинг, и уведомления о важных операциях всегда под рукой;
- есть возможность выпустить именной пластик бесплатно;
- поддерживает международную платежную систему VISA;
- заявка подается как лично, так и в режиме «ONLINE».
Действует фирменная программа «Урожай». Условия:
- вы совершаете покупки, и расчитываетесь безналичным платежом;
- за это получаете бонусы — 1 виртуальный балл за 1 потраченный рубль;
- за транзакции в кафе/ресторанах после каждой полученной сотни начисляется еще три дополнительных балла;
- +1,5 балла за остальные товары.
| Система оплаты | Виза |
| Тип | Классическая |
| На сколько выдается | 36 месяцев |
| Лимит (min) | 10 000 |
| Лимит (max) | 1 000 000 |
| % | На снятие наличных от 23,9% за год |
| Обслуживание | Бесплатное |
| Период льготного пользования | 55 дней |
Банк не выдвигает сложных или особых требований к заемщикам. Процедура простая, а условия — классические:
- быть гражданином Российской Федерации и иметь существующую прописку на территории государства;
- возраст — от 21 года;
- минимум 4 месяца на текущем месте работы.
Если вы сейчас не трудоустроены официально, берется во внимание последнее место работы. За последние года минимальное отработанное время — 1 год. При этом, если вы получаете зарплату через Россельхозбанк, то за последние 5 лет достаточно иметь всего 6 месяцев стажа.
Кредитная карта Россельхозбанк с льготным периодом
При открытии кредитного счета предоставьте банку такой пакет:
- паспорт;
- для военных — военный билет;
- заявление (шаблон выдают в отделении);
- справка о трудоустройстве/ФЛП/ИП/ведении подсобного хозяйства;
- выписка из налоговой о действующем финансовом положении и информация о доходах.
Любая финансовая компания дает своим действующим и потенциальным клиентам право выбирать какими инструментами лучше воспользоваться. И для каждого есть ряд преимуществ или недостатков.
Преимущества программ кредитования от РСХБ:
- легкая процедура оформления;
- понятный договор;
- быстро открывается счет;
- предварительную заявку возможно подать онлайн;
- поддерживают жителей сельской местности и их бизнес;
- много специальных предложений и акций;
- современный дизайн на пластике;
- сотрудничают с другими популярными финансовыми компаниям, а значит, снимать наличные в банкоматах других фирм будет дешевле.
Среди явных минусов только завышенный процент, ведь практически четверть от суммы займа придется переплатить. Но это только в том случае, если вы не погасили его до окончания льготного периода.
Калькулятор платежей по кредитной карте
У нас на сайте есть онлайн-калькулятор, при помощи которого рассчитываются платежи. Компания Россельхозбанка сделала его на основе общей сводки по условиям тарифных планов. Там не придется писать свои личные данные, но результат будет примерным. Для более точной информации обратитесь в отделение.
Карта с возможностью CashBack – до 10 % в любимой категории. За обслуживание в первые 3 месяца плата не взимается (по промо-коду “Хозяин”). Держатель карты “Хозяин” ежемесячно может выбрать любую бонусную опцию из 3 возможных:
- Опция CashBack. Данная опция позволяет вернуть обратно на кредитку часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от категории, в которой Вы совершаете покупки: Супер CashBack – 10 % (онлайн игры, книги, музыка и фильмы, телекоммуникации, аптека, зоомагазин), Повышенный CashBack – 5 % (такси, косметика и парфюмерия, театр и кино, игрушки, кафе и рестораны, АЗС), Базовый CashBack – 1 % (все остальные категории, которые не вошли в список выше);
- Опция Бонусные баллы. Данная опция позволит Вам получать до 10 баллов Программы лояльности “Урожай” за каждые потраченные 100 рублей. Баллы затем конвертируются в рубли по курсу: 1 балл = 1 рублю. Накопленными баллами можно оплатить товары из каталога вознаграждений, бронировать билеты, отели, и др.: Супер Урожай – 10 % (онлайн игры, книги, музыка и фильмы, телекоммуникации, аптека, зоомагазин), Повышенный Урожай – 5 % (такси, косметика и парфюмерия, театр и кино, игрушки, кафе и рестораны, АЗС), Базовый Урожай – 1 % (все остальные категории, которые не вошли в список выше);
- Опция Беспроцентное снятие. Снимайте наличные в банкоматах Россельхозбанка абсолютно бесплатно, без ограничения по сумме в рамках кредитного лимита.
Специальная карта для тех держателей, которые много путешествуют, и хотят на этом прилично сэкономить. В первые два месяца использования кредитной карты Вам будет доступно до 7 % (далее – 3.5 %)от суммы покупок баллами в категории “Путешествия” (5 % – с любых покупок в течении первых 2 месяцев, далее – 2.5 %). Обслуживание карты – бесплатное. Так же, всем новым держателям предоставляется отличный бонус – снятие наличных в банкомате в первые 3 месяца бесплатно.
- Оплачивайте покупки картой. Оплачивайте Путевой кредитной картой товары и услуги;
- Копите баллы. Получайте максимальное количество бонусов в категории “Путешествия”, и чуть меньше с любых других покупок по карте;
- Расходуйте баллы на свои путешествия. Оплачивайте накопленными баллами авиа и ж/д билеты, или бронируйте ими отели.
С данной кредиткой можно намного дешевле покупать бытовую технику Panasonic. При оформлении кредитной карты, Вам на счёт зачисляются подарочные 10 000 бонусов. Кроме того, Вам будут начислять – 20 % от суммы бонусами с покупок техники Panasonic и 5 % бонусами с любых других покупок по карте. На каждый товар назначен свой процент оплаты бонусами (можно оплатить – до 50 % от суммы товара на официальном сайте интернет – магазина Panasonic). Обслуживание карты – бесплатное.
Кредитка Амурский тигр – это удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно оплатить любой товар или услугу за счет кредитных средств на карте. Оформляя кредитную карту, Вы сможете сохранить и защитить популяцию амурских тигров, которые находятся на грани исчезновения. С каждой операции по кредитки, часть доходов Банка идёт в Центр по изучению и сохранению этих редких животных. Карту можно оформить в любом отделении Россельхозбанка. Минусы кредитной карты Амурский тигр: нужно платить за годовое обслуживание карты (начиная со 2-ого года), нет бонусных программ.
Данная кредитка позволит держателю получать бонусные баллы Программы лояльности сети АЗС “Роснефть” и ТНК “Семейная команда”. Баллы выдаются за совершение безналичных операций по кредитной карте. За каждые потраченные 100 рублей по карте, начисляется 1 балл. С помощью этой карты Вы можете оплачивать товары и услуги в любых торгово-розничных предприятиях, и получать бонусные баллы от Программы “Семейная команда”. Кредитку можно оформить в любом отделении Россельхозбанка. Пополните карту любым способом, совершите оплату на сумму от 1 000 рублей в течении двух месяцев с даты получения кредитной карты, и получите 300 приветственных бонуса. Накопленными бонусами можно оплатить товары и услуги партнёров Программы лояльности.
Классическая кредитная карта Россельхозбанка – это универсальный платёжный инструмент, который сочетает в себе надёжность и удобство. У Россельхозбанка большой ассортимент классических карт – от моментальных до премиальных. “Карта с льготным периодом кредитования” выпускается на базе лучших международных систем Visa и MasterCard, а так же российской платёжной системой МИР. Карта даёт держателю следующие преимущества: беспроцентный период использования кредитных средств – 55 дней, бесплатное снятие наличных с кредитки в течении 3 месяцев с даты открытия счета в Россельхозбанке, и участие в бонусной программе “Урожай” (можно копить бонусы, которые начисляются за безналичную оплату кредитной картой различных товаров и услуг).
Кредитка создана совместно с Ассоциацией крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов (АККОР). Кредитка в рамках тарифного плана “Кредитная карта с льготным периодом кредитования Россельхозбанк-АККОР” предоставляется физическим лицам в возрасте от 18 лет, являющихся сотрудниками (акционерами, участниками) компаний, входящих в АККОР (или непосредственно сотрудниками АККОР). Основные преимущества кредитной карты: не берётся плата за годовое обслуживание карты, можно не платить проценты по кредиту в течении 55 дней, не взимается комиссия за снятие наличных в банкоматах Россельхозбанка в течении 3 месяцев с даты открытия счета.
По данной кредитке назначен самый выгодный кэшбэк (возврат с суммы покупок по карте). Величина процента возврата зависит от категории (смотрите список ниже).
- Товары и услуги для сельского хозяйства – 10 % с суммы покупки;
- Товары для животных – 10 % от суммы покупки;
- Аптеки – 10 % от суммы покупки;
- Товары для дома – 5 % от суммы покупки;
- Транспорт – 5 % от суммы покупки;
- Топливо – 5 % от суммы покупки.
Кредитные карты в Россельхозбанке
Конкретные условия пользования зависят от вида приобретенной кредитной карты: значительно отличаются процентные ставки, комиссии при обналичивании средств и стоимость годового обслуживания. Однако, имеются общие условия, которые у каждого банка устанавливаются в соответствии с политикой и внутренним регламентом организации. Так, например, Россельхозбанк выделяется на рынке финансовых услуг лояльностью по отношению к российскому среднему классу:
- Все кредитки действуют не более трех лет;
- Все карты снабжены инновационным чипом, защищающим пользователя от мошенничества;
- Выдача займов происходит только в российских рублях;
- Минимально возможная ставка по прошествии льготного периода — 21,9% годовых;
- Максимально возможный лимит — 1 млн рублей;
- Льготный период — 55 календарных дней со дня получения займа.
Далеко не все банковские организации дают льготный период длительностью в 55 календарных дней. По состоянию на 2021 год, на рынке финансовых услуг сформировался стандарт в 30 дней. В связи с этим, Россельхозбанк увеличил свою популярность среди российских потребителей, т.к. он предоставляет клиентам льготный период практически в два раза более длительный.
В течение льготного периода потребитель может платить только за сам долг, а проценты ему не начисляются. Таким образом, при возвращении долга до истечения 55-дневного срока, РСХБ фактически предоставляет не кредит, а рассрочку.
Оплата в течение льготного периода (называемого также «грейс-периодом») рассчитывается по формуле:
- Расчетная часть. С момента активации пластика, т.е. при первом привлечении займа, пользователю дается месяц, в течение которого можно свободно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита. Пример: Иван взял карту «Амурский тигр» с одобренным лимитом в 250 тыс. рублей. Он купил 15-го октября телефон за 10 тыс. рублей. До 15-го ноября он может дополнительно получить займ на сумму до 240 тыс. рублей.
- Платежная часть. В рамках условий пользования потребитель обязан в течение 25-ти дней внести на карточку сумму, покрывающую часть основного долга. Россельхозбанк требует погашение как минимум 1/10 от суммы всего долга. Пример: Иван обязан внести 10% от суммы долга — это 1 тысяча рублей. К 10-му октябрю он обязан внести как минимум тысячу рублей на карту, если он не хочет получить неустойку.
По истечению льготного периода, к сумме основного долга присоединяются проценты и, соответственно, ежемесячный платеж увеличивается. При этом заемщик по-прежнему может вносить лишь 10% от суммы выданных банком ссудных средств.
Основная разница между предложениями заключается в стоимости годового обслуживания, комиссии при обналичивании денег и процентной ставке. Максимально возможный лимит, длительность льготного периода и срок действия одинаков для всех кредиток.
Важно: кредитный лимит зависит только от платежеспособности клиента. В зависимости от уровня доходов, лимит может быть установлен в размере от 30 тыс. рублей до 1 млн рублей. Подтвердить уровень доходов можно справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
По состоянию на 2021 год, Россельхозбанк предоставляет своим клиентам выбор из девяти видов кредитных карт.
Классическая. Подходит для любой цели, т.к. она дает наиболее оптимальные условия пользования и размеры бонусов. Процентная ставка от 23,9% годовых , годовое обслуживание стоит 700 рублей (при оформлении карты с технологией PayPass, обслуживание обходится в 750 рублей). Выпуск карты бесплатен. Доступны три платежные системы: Visa, Mastercard и «МИР».
Country. В основном предназначена для покупок в интернет-магазинах, т.к. бонусы при пользовании именно этой кредиткой наибольшие среди всей линейки РСХБ. Процентная ставка от 23,9% годовых , годовое обслуживание — 300 руб. для Visa, 200 руб. для MasterCard и «МИР».
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
- Возраст не менее 21 года и не более 65 лет (включительно);
- За последние пять лет гражданин должен был наработать минимум один год общего стажа, а на последнем рабочем месте — не менее 4-х месяцев;
- Пользователь должен быть зарегистрирован внутри Российской Федерации. Наличие ВНЖ или ПМЖ в другой стране делает получение пластика невозможным;
- Заемщик должен обладать постоянным и полностью легальным источником дохода. В зависимости от уровня дохода, в индивидуальном порядке устанавливается максимальный кредитный лимит по карточке;
- У потенциального клиента должна быть хорошая кредитная история. Наличие в прошлом просрочек, судебных тяжб с банками и тому подобного может привести к отказу в оформлении пластика.
Кредитные карты Россельхозбанка 2021: условия, онлайн заявка с льготным периодом
Все карты разнятся в плане бонусов, поэтому проще представить это в виде списка:
- Карта «Путевая» дает 1,5% бонусных баллов от суммы целевой (туристической) покупки. Потратить их можно на приобретение авиа, Ж\Д билетов, бронирование отелей и т.д.;
- Пользователи кредитки «Амурский тигр» перечисляют 0,7% с каждой покупки в «Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра»;
- Карта Хозяина дает кэшбек 1% при любой покупке, а также 5% за покупки на АЗС;
- Россельхозбанк-Роснефть начисляет бонусные баллы при покупках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», потратить их можно там же. Обратите внимание: если вы назовете сотруднику Россельхозбанка промо-код «БЕЛЫЕ МЕДВЕДИ», вы получите скидку в размере 850 рублей на первый год обслуживания кредитки;
- Премиальная и Золотая кредитка дают самый высокий кэшбек в магазинах-партнерах РСХБ. Узнавать, где можно получить наибольший кэшбек, необходимо на официальном сайте Россельхозбанка (список постоянно обновляется и приводить его не имеет смысла).
В целом, если нет каких-либо приоритетных направлений среди расходов, потребителю отлично подходят бюджетные и гибкие предложения «Classic», «Country» и «Моментальная».
Требования к клиентам, которые хотят получить кредитную карту:
- Возраст – от 21 года до 65 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Российская регистрация.
- Стаж – 4 месяца на текущем месте работы и общий – минимум год за последние 5 лет (для проверенных клиентов Россельхозбанка – 3 и 6 месяцев, соответственно);
Кредитные карты оформляются без поручителей. Кредитный лимит и условия соглашения обсуждается с заемщиками индивидуально. Они зависят от возраста, стажа работы, дохода, регулярности смены работы и других условий, которые описаны во внутренних документах банка.
Основной пакет документов небольшой:
- паспорт;
- заявление;
- 2-НДФЛ.
Без справок о доходах можно оформить кредитную карту, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.
Дополнительно сотрудники банка могут потребовать:
- военный билет;
- трудовую книжку;
- удостоверение личности военнослужащего;
- копию трудового договора.
Кредитные карты предназначены для работы с безналичными денежными средствами. В сущности, оплата происходит так же, как и с дебетовой картой. У карт нет функции бесконтактной оплаты, поэтому придется каждый раз вводить ПИН-код.
Правила пользования картами заключаются в следующем. Вам изначально сообщают кредитный лимит и минимальную сумму по операциям в месяц. Нельзя превышать кредитный лимит и сумму по операциям. Это избавит вас от дополнительных процентов по кредиту.
Рекомендуется подключить к кредитной карте SMS-информирование или постоянно проверять баланс в приложении.
У многих клиентов возникают проблемы с вычислением льготного периода. У Россельхозбанка честный срок – 55 дней. Это значит, что вы должны оплатить задолженность до 25 числа следующего месяца. Чтобы вам было понятнее, разберем на примере:
Вы купили телефон 10-го марта. Заплатили за него с кредитной карты 10 000 рублей. До 25 апреля вы должны положить 10 000 рублей на карту, и тогда проценты начисляться не будут.
Кредитные карты не предназначены для работы с наличными средствами. Если вам нужно снять деньги, то приготовьтесь заплатить комиссию – от 350 рублей.
Кредитная карта будет активирована сотрудниками банка в течение следующих суток после выдачи. Если вы хотите воспользоваться картой сразу после выдачи, можно активировать её следующим образом:
- В любом банкомате нужно ввести PIN и запросить состояние счета.
- Посмотреть состояние счета через оператора. Потребуется также PIN.
- Позвонить в службу поддержки.