Погашение Ипотеки Многодетным Семьям Государством В 2021
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погашение Ипотеки Многодетным Семьям Государством В 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.
Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.
Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.
Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.
Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям
✘
Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.
✘
Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.
✘
Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.
✘
Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.
1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).
2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.
3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.
4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.
5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.
6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.
7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.
8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.
Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.
А временные ограничения?
Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.
После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.
450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году
Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.
ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.
Причины могут быть самые разные, но, в любом случае, отказ в предоставлении государственной помощи основан на изложенных положениях со ссылкой на официальное постановление Правительства.
Прогнозы на будущее
Сбербанк по праву выступает ведущей банковской структурой, реализуя многие программы государственной помощи молодым и многодетным семьям. 450 000 рублей пойдут на погашение ипотеки и поспособствуют многим семьям в улучшении жилищных условий.
Главной положительной особенностью субсидии выступает способность использовать ее с другими дотациями. В частности — материнским капиталом, при получении которого появится возможность погасить ипотеку в общей сложности суммой до 900 000 рублей. Многим регионам страны этого достаточно для полного закрытия кредита на приобретение жилья.
Востребованность программы государственной поддержки многодетных семей уже в первый месяц реализации превысила прогнозы по числу обращений. По оценкам ДОМ.РФ, ежегодно за господдержкой по ипотечным кредитам могут обращаться до 60–65 тысяч многодетных семей. Сбербанк технически готов к выполнению государственных инициатив и ожидает увеличения количества запросов в ближайшее время.
Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны быть гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет и обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком) по договору.
-
Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала. В 2021 году маткапитал за первого ребенка составляет 483881,83 руб., а при рождении второго ребенка к этой сумме добавляют 155550 руб.
Ипотечный кредит под 6% могут получить родители двоих детей, которые родились после 1 января 2018 года. Теперь, согласно внесенным изменениям, семьи могут приобрести жилье не только на первичном, но и на вторичном рынке. К семьям, где воспитывается ребенок-инвалид, требования более лояльные и основным условием здесь является возраст малыша: он должен появиться на свет не позднее 1 января 2021 года. При этом дата получения несовершеннолетним группы инвалидности значения не имеет. Заемщиком может стать любой из родителей.
Многодетные семьи могут рассчитывать на федеральную помощь в приобретении недвижимости, вне зависимости от их социального статуса и уровня доходов.
В отношении многодетных родителей действует несколько программ с господдержкой, которые действуют параллельно друг другу.
Чтобы оформить ипотечный кредит или воспользоваться другими видами государственной помощи, семья должна соответствовать условиям программы.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Перед тем как подавать бумаги, следует узнать как получить статус многодетной семьи. Для этого родителям необходимо подать заявление в отделение соцзащиты по месту жительства.
Главным фактором, который будет учтен при принятии решения является средний номинальный денежный доход, в котором не сказаны налоги на каждое лицо семьи. Для получении льготной категории и соответствующей денежной помощи, доходы не должны быть более законодательно установленного ПМ. При учете указанных условий семье будет выдан документ о предоставлении ей льготной категории.
Статус многодетной семьи не присваивается автоматически. Для его получения любой из родителей (или доверенное лицо) должен подать соответствующее заявление в государственное учреждение. К заявлению нужно приложить следующие документы:
- справку о составе семьи;
- свидетельство о заключении брака;
- договор об опеке или передаче детей на воспитание;
- свидетельства о рождении детей (если есть дети старше 14 лет, то нужны будут их паспорта с копиями);
- копию решения суда об усыновлении;
- паспорта родителей или опекунов.
Согласно действующих законодательных актов предусматриваются следующие льготы для многодетных семей в Украине:
- скидка на квартплату 50% в соответствии с установленной нормой (21 кв. м жилой площади на каждого члена семьи, проживающего в квартире или частном доме, плюс 10,5 м на всю семью);
- скидка на покупку сжиженного баллонного газа в пределах установленных норм для бытовых нужд в размере 50%;
- оплата половины суммы на покупку топливного сырья, если в доме не предусмотрено центральное отопление;
- скидка 50% от абонплаты за пользование стационарной телефонной связью или за ее установку.
Исходя из норм ЖК Украины, для тех семей, где на иждивении находятся пять или более детей, льготы для многодетных семей в 2021 году предусматривают внеочередное предоставление жилья. Семьи с 3-мя и более детьми в первую очередь претендуют на жилье, предоставляемое из государственного жилфонда социального назначения.
В качестве льготы для детей многодетным матерям, на иждивении которых пять или более детей до 6-ти лет, предоставлена возможность досрочного выхода на пенсию. Воспользоваться таким правом можно только по достижении 50 лет и при наличии минимум пятнадцати лет страхового стажа.
Многодетный отец, который в одиночку воспитал 5 и более детей, так же как и многодетная мать может выйти на пенсию досрочно, но после достижения 55 лет и при наличии двадцати лет страхового стажа. Мужчины, воспитывающие 3 и более детей до 18 лет, освобождены от призыва в период мобилизации. Данное правило регулируется ст. 23 ЗУ «О мобилизации и мобилизационной подготовке».
Для участия в программе семья должна получить статус многодетной. Он присваивается родителям, у которых есть трое и более несовершеннолетних детей. Однако могут быть и исключения: например, когда старшему ребенку уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться на дневном отделении. В этом случае действие льготного статуса продлевается.
Помимо представленного выше, многодетные должны соответствовать следующим критериям для оформления субсидии:
- Рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2021 по31.12.2022 года. Важно учитывать, что усыновители в правах приравниваются к родителям, поэтому закон распространяется и на них. Опекунам субсидия не предоставляется – им полагаются совершенно другие льготы;
- Наличие российского гражданства;
- Наличие минимум трех детей. Возраст старших значение имеет только для действия статуса многодетности, но не для участия в программе. Важно, чтобы третий был рожден в указанный период. Если старший и средний достигли совершеннолетия, но рождается третий – младший, – семья может воспользоваться программой;
- Российское гражданство у всех трех детей;
- Как минимум один из родителей должен выступать заемщиком;
- Наличие ипотечного кредита, оформленного в российском банке или АО «Дом. РФ». Если заем получен за границей, программой воспользоваться не удастся;
- Кредит должен быть оформлен на улучшение жилищных условий: покупку квартиры, дома, земельного участка, иного жилья.
Обратите внимание! Максимальная сумма для погашения ипотеки от государства составляет 450 000 руб. или в пределах остатка задолженности. Например, если у вас осталось для погашения только 300 000 руб., вам будет выделена именно эта сумма.
Одновременно с данной программой многодетные могут воспользоваться сертификатом материнского капитала. В 2021 году его размер повысится впервые за много лет, и вместо 453 026 руб. родители при рождении второго ребенка станут получать 466 617 руб. Если из указанной суммы осталась только часть, она тоже будет проиндексирована по закону.
В России есть и другие программы, позволяющие улучшить жилищные условия с помощью государства: например «Субсидирование процентных ставок по ипотеке», «Жилье для молодых семей», и т.д. Их можно использовать совместно с выделением 450 000 руб.
Чтобы многодетной семье получить субсидию на закрытие ипотечного кредита, один из родителей должен выполнить несколько шагов:
- Собрать документы и подать их в банк, в котором оформлялась ипотека.
- Сотрудники банка проверят документы и перенаправят их для утверждения в АО «Дом. РФ». Именно это общество утверждает кандидатуры льготников и перечисляет деньги из федерального бюджета. Рассмотрение занимает до 20 календарных дней.
- Дождаться поступления денег. Они перечисляются сразу же после принятия АО «Дом. РФ» положительного решения. Сумма погашается частично или полностью – все зависит от остатка задолженности.
Обратите внимание! Воспользоваться данной субсидией на внесение первоначального взноса не получится – она распространяется только на действующие кредиты, оформленные в финансовых учреждениях ранее. Также следует учитывать и то, что деньги предоставляются на погашение ипотеки, полученной до вступления закона в силу.
Пример №1: получение субсидии 450 000 руб. на погашение ипотечного кредита
В семье Анохиных второй ребенок родился в 2016 году, и практически сразу же после рождения мать оформила сертификат на материнский капитал. Им было выделено 453 026 руб. на первоначальный взнос на ипотеку для покупки квартиры стоимостью 4 000 000 руб. Общая стоимость кредита вместе с процентами составила 6 000 000 руб., он оформлен был на 20 лет.
В 2018 году у Анохиных родился третий ребенок, а остаток задолженности составил 700 000 руб. – супруги старались погашать ипотеку досрочно. В 2021 году был принят закон, позволяющий многодетным получить от государства 450 000 руб. На этот момент сумма долга была равна уже 400 000 руб.
Для получения субсидии родители обратились в банк, выдавший ипотеку. После рассмотрения документов было принято решение о выделении денег в размере остатка долга – 400 000 руб. Средства перечислены спустя 20 дней от даты обращения. Долг уменьшился до 50 000 руб.
Чтобы воспользоваться программой, нужно представить в банк такой пакет документов:
| Название | Где взять | Срок действия |
| Заявление | Скачать на нашем сайте | Не определяется |
| Паспорта супругов и детей от 14 лет | МФЦ, УВМ МВД | До замены в связи с изменением Ф.И.О., достижением установленного возраста |
| СНИЛС | Пенсионный фонд, МФЦ | Не ограничивается |
| Закладная | Банк, в котором оформлялся ипотечный договор | До погашения ипотеки |
| Свидетельство о регистрации брака | загс | Не ограничивается |
| Выписка о праве собственности из ЕГРН | МФЦ, Росреестр | 1 месяц |
| Выписка из домовой книги | МФЦ | |
| Ипотечный договор | Банк-кредитор | До полного погашения ипотечного кредита |
| Договор купли-продажи жилья или участка земли | Составляется совместно с продавцом в момент совершения сделки | Не ограничивается |
Компенсация ипотеки многодетным семьям (когда заработает) в 2021 году
Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о выплате компенсации для закрытия ипотечного кредита, важно учесть несколько нюансов:
- Если третий и последующие дети родились до начала 2021 года, субсидию вам не предоставят. Если же ребенок рожден после указанной даты, но ипотека оформлена раньше, деньги перечислят;
- Если вы хотите погасить ипотеку досрочно, не закрывайте за свой счет сумму менее 450 000 руб. – ее можно получить от государства, а собственные деньги – сэкономить;
- При желании вы можете рефинансировать ипотеку по более выгодной ставке и уменьшить проценты на 1-2 пункта, а затем воспользоваться субсидией на 450 000 руб. Это будет выгоднее для вас;
- Если вы планируете третьего ребенка и надеетесь на деньги, выделяемые по программе, учитывайте сроки ее действия – до конца 2022 года. О возможности ее продления пока нигде не говорится;
- Если женщина или мужчина воспитывают в новой семье ребенка от прошлого брака, а у супруга с ним только двое детей, оформлять субсидию лучше тому, на кого записаны все трое;
- Если остаток задолженности менее 450 000 руб., перечислят только сумму остатка. Получить оставшиеся деньги не удастся;
- Выделять доли на несовершеннолетних по условиям программы необязательно. Однако если они выделены ранее при использовании материнского капитала, их придется увеличивать;
- В программе нет ограничений в плане возраста или уровня дохода граждан. Воспользоваться ею могут как малоимущие, так и обеспеченные многодетные семьи.
Обратите внимание! При использовании данной программы будет уменьшена сумма налогового вычета. Однако выделяемые деньги не подлежат налогообложению.
Несколько месяцев назад вопрос о возможности предоставления государственной субсидии был поднят на одном из совещаний первым заместителем Председателя Комитета Госдумы Ольгой Окуневой. Она предложила, чтобы гражданам была предоставлены возможность оформления такой льготы через «Госуслуги» или МФЦ для их же удобства. Однако вопрос не был рассмотрен, и на данный момент субсидия доступна льготникам только при обращении в банки.
Вопрос №1. Я состою в браке, наш младший ребенок родился 18.10.2021 года. У нас с мужем по ипотеке, т.е. 2 квартиры соответственно. Может ли каждый из нас получить субсидию?
Нет, субсидия предоставляется только одному из родителей однократно.
Вопрос №2. В нашей семье трое детей, есть одна ипотека и 2 квартиры. Можем ли мы оформить компенсацию? Младший родился 20.05.2021года.
Да, можете, т.к. младший ребенок рожден уже после начала 2021 года. Наличие и количество другой недвижимости значения не имеет.
Ошибка №1. Если я погашу ипотеку с помощью программы, а затем возьму другое жилье в кредит, мне снова выделят 450 000 руб.
Нет, деньги предоставляются только на один ипотечный кредит однократно.
Ошибка №2. С выплаты на закрытие ипотеки нужно платить налоги.
Нет, эта субсидия относится к государственным, и налогообложению не подлежит.
Принять участие в программе можно на следующих условиях:
- У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
- Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
- В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
- Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
- Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
- При выборе в 2021 г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000 руб.
Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:
- Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
- Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
- Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
- Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
- Участники социального обеспечения, контрактники.
К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.
Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:
- Пишется заявление.
- Гражданские паспорта супругов.
- Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
- Свидетельство о браке.
- Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
- Выписку, полученную из домовой книги.
- Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
- Копию трудовой книжки (трудового договора).
- Сертификат на мат. капитал (если получен).
- Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
- Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.
Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2021 по социальной программе, может увеличивать список документов.
К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.
К обязательным требованиям относятся:
- наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
- гражданство РФ;
- соответствие заемщика критериям банка.
Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.
Важный момент! Договор ипотеки должен быть заключен до 1 июля 2023 года.
Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:
- гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
- справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
- свидетельство о заключении брака;
- военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
- свидетельства о рождении всех наследников;
- копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
- сертификат на мат. капитал (если получен);
- документы на приобретаемую квартиру.
Минфин расширил возможности ипотеки для многодетных семей
Хотя Закон № 157-ФЗ вступил в силу без каких-либо оговорок, вопрос с органами, которые будут проверять документы, пока открыт. Для этого будет принят дополнительный нормативный акт, конкретизирующий порядок реализации новой льготы. Скорее всего, подавать документы и получать деньги придется по линии ПФР, как и в случае со средствами МСК. Для банков, выдававших ипотеку, никаких ограничений нет.
Так как выделение 450 тыс. руб. напрямую связано с рождением детей, оформлением ипотеки и покупкой жилья, можно предварительно оценить перечень необходимых документов:
- заявление о распоряжении средствами господдержки;
- свидетельства о рождении или паспорта на каждого ребенка, заявителя;
- свидетельство о заключении брака;
- договор ипотечного кредитования с датой заключения не позже 01.07.2023 года;
- справка о фактическом остатке по кредиту (с процентами);
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости (квартира, земельный участок), либо зарегистрированный договор долевого участия.
Официально перечень документов для участия в программе пока не утвержден. Скорее всего, законодатель сделает это одновременно с определением органа, который будет рассматривать документацию.
По заявлению родителя средства из бюджета будут перечислены напрямую в банк, с которым был заключен ипотечный договор. На данный момент в Законе № 157-ФЗ отсутствует требование о качестве приобретаемого жилья. Подразумевается, что банк выдаст одобрение по ипотеке только при проверке надлежащих условий для проживания созаемщиков и семьи. В отношении строящегося жилья и земельного участка под ИЖС такие требования вообще невозможно проверить.
Есть ряд нюансов, связанных с налогообложением после выделения 450 тыс. руб. из бюджета. Как и материнский капитал, указанная мера господдержки является косвенным имущественным доходом семьи. Однако НДФЛ за предоставленную льготу платить не нужно.
Проблема может возникнуть с получением налоговых вычетов. Официальные разъяснения в НК РФ по этому поводу заключаются в следующем:
- родители смогут воспользоваться налоговым вычетом по общим правилам, однако в декларации 3-НДФЛ сумма ипотеки и стоимости жилья будет указана за вычетом полученных 450 тыс. руб. льготы;
- если на момент подачи заявления семья уже получала налоговый вычет по ипотеке и процентам, ей придется вернуть в бюджет разницу (эта сумма будет рассчитываться в зависимости от цены сделки, размера кредита).
Оптимальным вариантом является обращение за налоговым вычетом уже после получения 450 тыс. руб. В этом случае не придется перерасчитывать сумму возвращенного НДФЛ, перечислять в бюджет переплату. Однако и при худшем варианте семья будет в выигрышной ситуации, так как вернуть государству придется не более 260 тыс. руб. (13% от законодательного лимита по вычетам).
Подведем итог. С учетом уже действующих программ маткапитала и семейной ипотеки, Закон № 157-ФЗ еще больше расширяет возможности семьи по приобретению готового или строящегося жилья. Так как в 2019 году ожидается принятие закона об отцовском капитале, при идеальном раскладе семья сможет сэкономить на покупке квартиры в ипотеку и банковских процентах более миллиона рублей.
Суть программы состоит в том, что государство готово предоставить многодетным семьям до 450000 руб в счёт погашения задолженности по ипотеке. Сумму выделяют из бюджета. В законодательстве не говорится, что деньги в последующем нужно вернуть. Средства предоставляются безвозмездно. Сумму направляют на закрытие основного долга. При этом экономия будет значительно больше, чем 450000 руб. При частичном досрочном закрытии обязательств происходит пересчет процентов по кредиту.
Как получить 450 000 многодетным семьям на погашение ипотеки
Получив запрос гражданина и пакет документации, банк обязан проверить соблюдение всех установленных законом требований. На выполнение процедуры отводится 7 рабочих дней. Затем бумаги обязаны отправить в Дом РФ. Специалисты организации ещё раз перепроверят документацию. На выполнение процедуры также отводятся 7 рабочих дней. Если ошибки не выявлены, происходит перечисление денежных средств. Процедура выполняется в течение 5 рабочих дней. Это значит, что с момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.
Запрет на выполнение подобного действия в законодательстве также отсутствует. Экспертов удивляет подобное положение дел. Существует риск, что многодетные семьи начнут приобретать квартиры у близких родственников, чтобы обналичить средства господдержки. Обычно в законодательстве заранее предусматривают защиту от подобных схем. Сейчас в действующих нормативно-правовых актах такие положения отсутствуют.
Госпрограмма позволяет закрыть обязательства перед финансовой организацией полностью или частично. Это значит, что закон не гарантирует предоставление именно 450 тысяч рублей вне зависимости от объёма долга. Государство закрывает остаток задолженности. Однако объем перечисления не может превышать установленного лимита. Так, если для закрытия обязательств по ипотеке необходимо предоставить 300000 руб, будет осуществлено погашение только в этом объеме. Неиспользованный остаток нельзя перенести на другой кредит или применить иным образом.
На практике оформление льготы оказалось не таким простым, как его расписывали на бумаге. Многие семьи получили отказ. В перечень уважительных причин вошли:
- усыновление или удочерение оформлено неправильно;
- несоответствие цели кредита нормам, указанным в законодательстве;
- кредит получен на строительство дома.
Во всех остальных случаях отклонение заявки на получение 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям считается неправомерным. Эксперты советуют не пускать ситуацию на самотек. Важно регулярно следить за движением документов и контролировать соблюдение установленных сроков. Для этого потребуется позвонить в банк и узнать результаты рассмотрения документов. Получить информацию об одобрении выплаты можно в личном кабинете на сайте финансовой организации, если ипотека получена в Сбербанке. В остальных случаях необходимо лично посещать банк и задавать вопросы его сотрудникам. В законодательстве отсутствует положение, обязывающее уведомлять гражданина о вынесении отрицательного решения. Необходимо проявлять инициативу и узнавать о результатах самостоятельно.
Вопрос вызывает получение средств поддержки на покупку в кредит жилья с неотделимыми улучшениями. Дом РФ массово отказывает гражданам по этой причине. Однако в действующих нормативно-правовых актах отсутствуют ограничения касающиеся покупки жилья с неотделимыми улучшениями. Планируется, что в ближайшее время вопрос будет решён. Пока сложившаяся ситуация становится еще одним поводом для подачи жалобы в уполномоченный орган. Если человек считает, что действия оператора, контролирующего исполнение программы, неправомерны, допустимо обращение в прокуратуру или суд.
Как получить 450000 на погашение ипотеки многодетным семьям?
Суть закона в том, что государство заплатит за многодетную семью до 450 000 Р в счет ее долга по ипотеке. Эти деньги перечислят в банк из бюджета. Возвращать их не нужно. На самом деле сумма экономии будет даже больше: при погашении долга уменьшится сумма переплаты по кредиту.
Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета.
Например, есть семья с двумя детьми. Они пять лет назад купили квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос оплатили материнским капиталом за второго ребенка. В 2019 году у них родился третий ребенок. Долг банку к тому времени составлял 700 000 Р. Государство погасит за эту семью 450 000 Р — долг составит 250 000 Р. Семье останется выплатить только эту сумму.
В законе нет ни слова о детских долях в ипотечной квартире. Если жилье принадлежит родителям и на его покупку не тратили материнский капитал, доли детям выделять необязательно. Семья просто уменьшает долг по кредиту и больше ничего не должна делать. Никаких дополнительных обязательств именно этот закон не накладывает — ни сразу после погашения, ни через полгода.
Значит, квартиру можно будет без проблем продать. А если доли детям уже выделены, их не придется увеличивать. Возможно, законодатели предполагали, что при рождении третьего ребенка у семьи будет право на материнский капитал и дети все равно станут собственниками квартиры. Это условие никто не отменял.
Но могут быть дополнительные требования — тогда расскажем.
Условия о запрете покупки квартир у близких родственников тоже нет. Это довольно странно: многодетные семьи могут начать покупать квартиры у родителей, братьев и бабушек ради обналичивания господдержки. Обычно в условиях господдержки предусматривают защиту от таких схем, но сейчас в законе об этом ни слова.
По этой программе ипотеку гасят полностью или частично. Это значит, что семья не получает 450 000 Р при любой задолженности: государство погашает только остаток долга, но не больше лимита.
Если долг по ипотеке составляет 300 000 Р — погасят только этот долг. Неиспользованный остаток господдержки нельзя перенести на другой кредит или использовать как-то еще. Будет считаться, что семья получила свое по этой программе, больше ей ничего не дадут. Наличными оставшуюся сумму не выплатят. Если при погашении долга остаются проценты, остаток могут направить на эти цели.
Если долг по ипотеке 450 000 Р — его погасят полностью.
Если долг больше лимита, государство закроет 450 000 Р, а оставшуюся сумму семья будет выплачивать своими деньгами.
Дополнительно можно получить еще и 450 000 Р. Это не замена материнского капитала и не альтернатива льготной ипотеке. Это еще одна форма господдержки именно для многодетных семей с кредитом на жилье.
Фактически можно получить материнский капитал за второго ребенка и внести его как первоначальный взнос. При этом брать льготную ипотеку под 6%. А часть долга при рождении третьего ребенка погасить за счет бюджета по новой программе для многодетных.
Многодетным дадут 450 000 ₽ на погашение ипотеки. Как их потратить?
Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.
Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.
А может быть, с этим законом будет как с материнским капиталом: получат все, быстро и без проблем.
Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:
- Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
- Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
- Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
- Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
- Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
- квартиру в новостройке;
- квартиру на вторичном рынке;
- объект ИЖС;
- земельный участок для ИЖС.
Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).
- Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.
Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2021 году составляет 483 881,83 рубля.
Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем сообщает РБК.
- Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.
- Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.
Как подсчитали в аналитическом центре «ДОМ. РФ», государство берет на себя почти половину расходов на приобретение жилья.
- При покупке квартиры в новостройке стоимостью 3 млн руб. (среднее значение по России) полные расходы с учетом уплаты процентов по ипотеке с рыночной ставкой 9,7% на 15 лет составят 5,2 млн руб.
- Программы государственной поддержки позволяют семьям, имеющим двух и более детей, сократить эти расходы на 2,2 млн рублей.
- Такая существенная экономия складывается из льготной ставки по кредиту 6% (экономия 918 тыс. руб.), имущественного вычета при покупке жилья (260 тыс. руб.), вычета по процентам за ипотеку (162 тыс. руб., остается еще 228 тыс. невыбранного лимита, который можно будет использовать при последующих покупках), материнского капитала (483881,83 руб.) и выплаты на погашение ипотечного кредита при рождении третьего или последующих детей (450 тыс. руб.).
Если к этому прибавить еще субсидии на жилье, которые предусмотрены региональными программами поддержки многодетных семей, экономия при покупке жилья будет еще существеннее.
- Так, к примеру, почти в каждом регионе есть свой региональный материнский капитал. Средний размер его составляет 100 000 рублей. Эти деньги чаще всего получить можно после рождения третьего ребенка. Самый большой материнский капитал после рождения третьего ребенка получают в Ямало-Ненецком автономном округе. Он составляет 366 356 рублей. А вот в Тюменской области за третьего новорожденного полагается всего 40 000 рублей.
- В некоторых регионах размер маткапитала зависит от количества детей. Например, в Мордовии дают 125 270 рублей за третьего ребенка, 150 324 — за четвертого и 187 906 — за пятого и последующих детей. Таким образом, если суммировать все вычеты и дотации, семья из Мордовии с пятью детьми может сэкономить на покупке жилья в кредит почти 2,7 млн рублей.
Получить 450 000 на ипотеку многодетным семьям в 2021 году новый закон позволяет достаточно просто. Нужно лишь собрать небольшой пакет документов, подав заявление в банк. Остальным займется финансовое учреждение. Причем большая часть бумаг у вас уже есть: паспорт, свидетельство о рождении и о браке, и т.д.
| Год | Расходы на финансирование выплат, млрд руб. | Возможное число получателей выплаты, тыс. семей |
|---|---|---|
| 2019 | 26,2 | 58,2 |
| 2020 | 28,6 | 63,6 |
| 2021 | 30,1 | 66,9 |