23.09.2021

Что будет если не платить кредит в сбербанке 3 месяца

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что будет если не платить кредит в сбербанке 3 месяца». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

2. Просрочка по кредитной карте Сбербанка

3. Что станет с долгом, если его не платить?

4. Просрочка по кредиту: чем грозит, и как решить проблему?

5. Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

6. Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Иногда ради возврата просроченных кредитов должники берут новые кредиты. На первый взгляд, это неплохое решение — перекредитовавшись, можно выиграть время, чтобы найти деньги на погашение просрочки. Но…

Почему это ошибка. Такое решение несёт с собой большие риски: рано или поздно это может привести к тому, что у вас образуется замкнутый круг, «снежный ком» из долгов. Деньги, как правило, быстро заканчиваются, и приходится искать новые, чтобы погасить остатки старого кредита.

Как стоит поступить. Не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые — это может привести в порочный круг. Узнайте, предоставляет ли ваш банк услугу реструктуризации, которая поможет снизить долговую нагрузку на период преодоления финансовых трудностей.

Некоторые должники предпочитают ничего не делать для решения проблемы даже в «пожарной» ситуации в надежде, что банк просто возьмёт и забудет про их задолженность, и проблема решится сама.

Почему это ошибка. Просрочка по кредиту неизбежно приведёт к штрафам и испорченной кредитной истории — штрафы увеличат затраты на обслуживание кредита, а из-за плохой кредитной истории в будущем вам могут отказать в новом кредите. Если ситуацию запустить, банк имеет право обратиться в суд, и по его решению привлекут приставов для возврата долга.

Как стоит поступить. Даже один пропущенный платёж — сигнал о проблеме. Если появились трудности с кредитом, не скрывайте их от банка. Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают временно снизить кредитную нагрузку. В СберБанке вам могут предложить реструктуризацию кредита или ипотечные каникулы.

Обычно банки идут навстречу клиентам и предлагают способы справиться с просрочкой. Чем раньше вы расскажете о проблеме, тем лучше.
Если звонят коллекторы, не спешите переживать. Надёжные банки работают только с легальными коллекторскими агентствами, которые не пользуются сомнительными методами.
Даже небольшая просрочка влияет на кредитную историю. Чтобы не испортить её, постарайтесь аккуратно платить по кредиту.
Сообщайте об изменениях в персональных данных — новый номер телефона или адрес. Если этого не сделать, банку будет тяжелее с вами связаться и помочь решить проблему.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.

Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.

В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.

В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.

Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.

Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.

Второй важный фактор — все судебные издержки несет виновная сторона. Что в сочетании с первым обстоятельством наверняка приводит к серьезному дополнительному увеличению долга клиента финансовой организации.

Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.

Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.

По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.

Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.

Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы:

функциональные возможности дистанционных сервисов финансового учреждения – Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
различные платежные системы, которые практически все активно сотрудничают с лидером банковского рынка страны;
офисы сторонних банков;
услуги Почты России.

Если у вас есть деньги или будут в скором времени, пытайтесь найти с банком общий язык. В 2021 финансовые организации предусматривают программы, которые позволят должникам временно не платить или уплачивать меньшие ежемесячные платежи:

Кредитные каникулы. Это программа для заемщиков, которые временно лишились дохода или вынуждены пока тратить деньги на жизненно важные нужды. Например, человек потерял работу и находится в поиске замены. Или потерял трудоспособность на 3 месяца.
Кредитные каникулы позволяет оплачивать только проценты, или вовсе ничего не платить в течение некоторого периода. Обычно банки утверждают срок 2-4 месяца.
Реструктуризация долгов. Эта услуга предполагает пролонгацию договора. Если платежеспособность упала не по вашей вине, возможно частичное или полное списание пени, процентов и других начислений. Цель в том, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и позволить человеку рассчитаться с задолженностью на выгодных условиях.
Преимущественно банки предлагают частичное списание штрафов с продлением срока кредита на несколько лет. Мы подробно разобрали действующие программы в статье Реструктуризация кредита.

Рефинансирование. Программа позволяет объединить кредиты в один. Процентная ставка по рефинансированию будет ниже, чем постарым кредитным договорам.

Часто банки предлагают рефинансирование (как и реструктуризацию) в отношении ипотечных кредитов.

Бесплатная консультация0 ₽

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Что станет с долгом, если его не платить?

Банк имеет право подать заявление в суд на взыскание задолженности с должника в течение 3-х лет с начала невнесения платежей.

До подачи заявления в суд менеджеры банка пытаются связаться с неплательщиком по телефону и почте. Но если клиент не идет на контакт или скрывается от специалистов кредитной организации, то дело переходит в суд. На этом этапе банк разрывает договор с неплательщиком и штрафы по кредиту перестают начисляться.

Чаще всего суд принимает решение в пользу банка и назначает способ, которым будут осуществляться платежи по кредиту. При этом должнику не обязательно находиться в суде во время разбирательства, вердикт могут вынести и без его личного присутствия.

Заемщик может в судебном порядке оспорить размер долга, если у него есть документальные подтверждения того, что просрочка по кредиту была допущена по уважительным причинам.

Суд постановляет должнику выплатить сумму займа и назначает срок на это. Но если решение суда не было исполнено, оно переходит к судебным приставам, которые предпринимают действия по взысканию задолженности. Это может быть:

Арест имущества — этот способ используется только в том случае, когда нет другой возможности взыскать задолженность. Но при этом арестовать недвижимость могут только в том случае, если у должника в собственности находится несколько квартир или домов. Лишить единственного места для проживания банк не имеет права.
Взыскание с финансовых счетов — судебные приставы могут взять под свой контроль все банковские счета клиента и удерживать с них задолженность. Здесь тоже есть ограничение — приставы не имеют права полностью перекрывать все счета, лишая человека средств для существования.
Ограничение начислений заработной платы — судебные приставы могут отправить по месту работы должника исполнительный лист, согласно которому до 50% заработной платы будет поступать в счет долга.
Запрет на выезд из страны — должник лишается любой возможности выехать из страны до того момента, пока не выплатит все долги перед кредитной организацией.

Вокруг деятельности судебных приставов много мифов и домыслов. Например, ходят слухи, что за долги перед банком могут лишить родительских прав. Эта информация неверная. Такие действия к должникам не предпринимаются, так как не являются законными.

Если клиент ведет открытые переговоры с представителями банковской организации и не уклоняется от выплат, а не может их совершать по финансовым обстоятельствам, банк может предложить следующие варианты решения этой проблемы:

Увеличить срок выплаты кредита и за счет этого уменьшить размер ежемесячных выплат;
На определенный период отменить штрафные санкции.

Просрочка по кредиту: чем грозит, и как решить проблему?

Когда вам выдают кредитную карту, вас честно предупреждают, что по карте установлен льготный период, в течение которого средства по лимиту можно использовать бесплатно. В среднем сроки льготного периода следующие:

62 дня — предоставляется в Газпромбанке.
50 дней — предоставляется в Сбербанке и в Райффайзенбанке.
55 дней — предоставляется в ОТП и в СМП банке.

Есть карты с льготным периодом в 100 дней.

При этом лимиты устанавливаются персонально, на основе:

кредитного рейтинга;
дохода;
места работы;
возраста и других факторов.

Например, ваш кредитный лимит составляет 16 тыс. рублей, а карту вы взяли в Сбербанке. Соответственно, если вы тратите эти деньги безналичным путем, вам необходимо в течение 50 дней вернуть их на карту. Тогда вы не платите проценты за пользование кредитным лимитом.

Если вы не справляетесь, и выходите в просрочку по кредитной карте Сбербанка, вам начнут начислять штрафные санкции.

Если вы перестали вносить платежи по кредитной карте, вы тем самым нарушили условия пользования. Как правило, санкции прописываются в документах, которые вы получаете вместе с кредиткой.

Если случилась просрочка кредита на 1 день, вам вряд ли начнут звонить и предупреждать о грозных последствиях. Обычно на такие просрочки банки закрывают глаза. Скорее всего, придет от банка смс-ка с напоминаем или пуш-уведомление в мобильном банке. Но если вы просрочили платеж на 5 дней и больше, банк немедленно начнет вам звонить и требовать внесения платежа.

И, конечно, на просроченный платеж будут начисляться проценты.

Параллельно к вам применят следующие меры:

Начисление разового штрафа — все суммы указываются в договоре, который прилагается к карте.
Выставление неустойки — это процент от долга, который ежедневно начисляется по карте с кредитным лимитом.

Если просрочка достигла 60 дней и больше, то меры будут гораздо серьезнее. В частности:

Ваша карта будет заблокирована. Внести деньги вы сможете, а вот снять — нет.
Деньги из других карт в этом банке тоже будут сниматься в пользу просроченной задолженности.

В дальнейшем, если вы не платите по кредитной карте, банк привлекает коллекторское агентство. Параллельно начисляются пени, неустойки за просрочку, проценты.

Коллекторов обычно привлекают в следующих ролях:

По агентскому договору. Кредитором остается сам банк, а агентство берет на себя работу по досудебному взысканию. Как правило, они на этом зарабатывают 20-30% от суммы взыскания. Коллекторы приходят к вам домой, пишут и много раз звонят. Они пытаются всеми силами заработать на вашей просрочке.
По договору переуступки права требования. В данном случае банк продает коллекторам кредитный договор. Обычно такая продажа осуществляется в оптовом порядке — то есть раз в 3-6 месяцев банк «сливает» коллекторам невыгодных заемщиков, которые вышли в серьезную просрочку.
Далее коллекторское агентство становится новым кредитором, и взыскивает этот долг уже для себя. Покупают они такие кредитные обязательства обычно по 10% от стоимости. Если вы должны в сумме 50 тыс. рублей, то коллекторы купят долг примерно за 5 тыс. рублей.

Помните, в банке работают такие же люди. Если у вас возникли проблемы или они уже на горизонте (например, в связи с увольнением), вам следует в первую очередь обратиться в банк.

Рекомендуем сразу запастись документами, которые подтвердят ухудшение ваших обстоятельств:

медицинские документы, если вы заболели;
трудовую книжку, если вас уволили;
заключение МСЭ, если вы получили инвалидность, и так далее.

С этими документами необходимо обратиться в отделение банка и запросить льготную отсрочку, реструктуризацию или рефинансирование.

Отсрочка — это кредитные каникулы. Предоставляется в банках, и позволяет человеку временно не платить или уплачивать только проценты по карте.
Реструктуризация — это программа, которая предполагает заключение нового соглашения по кредитованию. Например, вам понизят процентную ставку, спишут часть штрафов и пеней, предложат другие условия.
Рефинансирование кредитной карты при просрочке — это программа, которая позволяет снизить общую переплату или ежемесячный платеж. Часто вводится в отношении нескольких кредитов. Часто это делает не тот банк, который выдал карту — надо искать другое финансовое учреждение.

Требования банка прозрачны:

отсутствие просрочек;
ранее вы не пользовались такими программами по этой кредитной карте.

Вам лучше попытаться договориться с банком, чем войти в просрочку. Бездействие добром не закончится.

Давайте представим, что вы твердо вознамерились не платить по кредитной карте. Что будет?

На первой стадии с вами попытаются поговорить. Сотрудники банка активно начнут вам звонить и интересоваться причиной отсутствия оплаты, начнут предлагать способы, чтобы урегулировать проблему. Допустим, вы решили не идти на контакт.
На второй стадии банк привлекает коллекторов — сначала на основании агентского договора. Они начинают досудебное взыскание. Коллекторы в разы настойчивее нежных банковских менеджеров, поэтому приготовьтесь к полномасштабной атаке.
На третьем этапе банк или продаст задолженность коллекторам, или же обратится в суд самостоятельно. Получив судебное решение, банк инициирует исполнительное производство. Заметим, что у коллекторов такие же методы — они сначала попытаются взыскать задолженность сами, потом пойдут с исковым заявлением в судебную инстанцию.
Исполнительное производство заводится у судебных приставов — в ФССП. Далее начинаются различные проверки, затем приставы предпринимают меры.

Что еще ожидает должника:

ежемесячные списания с карты в пользу кредитора;
арест имущества с последующим изъятием;
запрет на выезд за границу, на вождение транспортных средств и другие ограничения.

В редких случаях банки обращаются за банкротством должников. Обычно заявления продиктованы предполагаемой выгодой. Например, у должника есть дорогое имущество или серьезные накопления на счетах.

Если образуется просроченный платеж, то Сбербанк передает заключенный с заемщиком кредитный договор в подразделение, работающее с проблемными задолженностями. Банк имеет право на использование всех соответствующих российскому законодательству способов взыскания:

Начисление неустойки.
Передача долга коллекторам.
Взыскание просроченной задолженности через суд.
Меры понуждения, например, ограничение на выезд за границу.

Параметр	Значение
Сумма ежемесячного платежа (ЕП)	5000 рублей
Продолжительность просрочки (ПП)	10 дней

В Сбербанке установлен единый размер пени для любого вида кредита. Он составляет 20% годовых от суммы просрочки. Рассчитаем, сколько пени придется заплатить за 10 дней просрочки, если ежемесячный платеж составляет 5000 рублей.

Параметр	Значение
Тип кредитной карты Сбербанка	Классическая
Сумма операции	10 000 рублей
Процентная ставка	25,9% годовых
Размер неустойки	36% годовых
Продолжительность просрочки	30 дней

S= С+ П+Н

S – общая сумма задолженности

С – сумма основного долга

П – проценты по кредитной карте

Н – неустойка

П = Ст/365*Пр*С

Ст – ставка по кредитной карте

365 – число дней в году

П=25,9%/365*30*10000=212 рублей 87 копеек Н = С*Н/365*Пр Н = 10000*36%/365*30=295 рублей 89 копеек S= 10000 + 212,87 + 295,89=10508 рублей 76 копеек

То есть, за период просрочки в 30 дней потребуется внести платеж на общую сумму 10508.76 рублей.

Если заемщик понимает, что не сможет вовремя оплатить кредит, то ему нужно обратиться в банк. Он может пойти навстречу клиенту, испытывающему временные финансовые трудности, и предложить оптимальный способ урегулирования проблемной задолженности.

Наиболее распространенным вариантом является реструктуризация. Она возможна в следующих случаях:

Существенное сокращение доходов после потери работы или сокращения заработной платы.
Призыв на срочную службу в армию.
Уход в декрет и отпуск по уходу за ребенком.
Утрата трудоспособности из-за заболевания или травмы.

Нельзя провести реструктуризацию по задолженности на кредитной карте. В сложной финансовой ситуации необходимо вносить на нее средства по мере возможности, даже самыми небольшими суммами.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке проводится в следующих формах:

Изменение валюты. Доллар или евро можно перевести в рубли. Это позволит не зависеть от колебаний курса.
Увеличение срока действия кредитного договора. Даст возможность сократить размер ежемесячного платежа.
Отсрочка погашения кредита и процентов. Временно снизит сумму к ежемесячной уплате.

При подаче заявки на реструктуризацию Сбербанк введет ограничение на расходные операции по действующей кредитной карте.

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
Другие причины.

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Нечем платить кредит, что делать? Если не пополнять кредитку, условия ее использования будут нарушены. Обычно все это прописано в договоре, оформляемом вместе с кредитной карточкой.

Вряд ли кто-то будет звонить и угрожать, если просрочен платеж всего на 1 день. Часто к подобным ситуациям относятся лояльно. Вероятнее всего, банк пришлет сообщение с напоминанием или push-уведомление в банковском приложении. Но если платеж просрочен на пять и более дней, начнут поступать звонки с требованием погашения долга.

Более того, на просрочку начнут начисляться дополнительные проценты. Также могут быть применены такие санкции:

обязательство выплаты единовременного штрафа – суммы указаны в документах к карте;
оплата неустойки – % долга, начисляемого по кредитке с лимитом ежедневно.

Если не оплачиваете уже 2 месяца и более, то все гораздо серьезнее:

«пластик» заблокируют – можно будет только вносить туда наличные, а снимать – нет;
средства с ваших других карточных счетов в данном банке также будут снимать на погашение долга.

Для клиентов с просрочкой 3 месяца и больше, действуют уже более серьезные наказания. Банк может привлекать коллекторов. Кроме того, будут начислять штрафы, более высокие проценты за просроченные платежи.

Коллекторские агентства могут привлечь:

По договору агентства. Кредитором выступает банк, а коллекторы занимаются досудебным взысканием. Обычно они на этом могут заработать 20-30% от суммы долга. Они могут приходить к должнику, писать, постоянно звонить. Таким образом, пытаясь взять прибыль с вашей задолженности.
Подписание договора на передачу права требования. В таких ситуациях банковская организация продает коллекторской договор по кредиту. Чаще всего подобные продажи происходят оптом – раз в несколько месяцев банковское учреждение «передает» коллекторским конторам самых заядлых должников, имеющих серьезные долги. После чего агентство считается кредитором и может уже требовать погашение. Приобретают подобные кредитные обязательства в среднем по 10% от размера задолженности. Например, долг 60 тыс. рублей – его выкупят примерно за 6 тысяч.

Многие клиенты часто интересуются – что будет, если не платить кредит в сбербанке месяц. Можно рассмотреть на примере.

По кредитке РайффайзенБанка нужно оплатить 700 рублей в том случае, если не был внесен вовремя минимально обозначенный платеж.

У платежных инструментов Сбера будут увеличены ставки:

по карточке Виза Классическая ставка за год с 24% повысится до 38%;
по Виза Голд – с 23% до 36%.

По карточке СМП процентная ставка при просроченных платежах резко увеличивается до 55% годовых.

У «Русского Стандарта» есть своя система штрафов. Если просрочен платеж, придется платить сверху пеню в размере 300 рублей. Если и это не поможет, то повторно вы платите уже 500 рублей. Далее штрафные санкции повышаются до 1000, до 2000 рублей. И каждый день вы платите пеню 0,5% за каждые сутки просрочки.

В ОТП платите сначала 500, далее — тысячу, полторы тысячи за просрочки. Получается, суммы постоянно растут.

В Альфа-банке оплата просрочки – 0,1% от суммы просроченного долга каждый день.

У Тинькофф начнет капать пеня на просрочки по ставке 20% годовых.

Естественно, это не все возможные проблемы. Ваши просрочки в секрете никто не держит – банк отправляет данные в БКИ, и их могут видеть остальные банковские и микрофинансовые организации, куда вы можете потом прийти для оформления кредита или микрозайма. Получается, ваша кредитная история будет испорчена.

Если вы постоянно срываете сроки оплаты, могут возникнуть серьезные проблемы. Банк может воспользоваться и дополнительными мерами:

сократит лимит по кредиту – как только придут на карточку деньги, их сразу спишут в уменьшение;
действие «пластика» будет приостановлено – можно пополнять, но не тратить;
придет отказ в перевыпуске карточки до погашения просрочки.

Все это отрицательно влияет на вашу кредитную историю, долг будет постоянно увеличиваться. Могут даже привлечь коллекторов. Не просто так ставки по кредиткам больше, чем по стандартным кредитам. Ими выгодно пользоваться только во время льготного периода.

Что будет, если вы решили совсем не погашать свой долг? Сначала с вами будут пытаться договориться. Банковские сотрудники начнут часто звонить, узнавать причину неоплаты платежей, могут предлагать варианты урегулирования вопроса. Предположим, что вы не хотите идти мирным путем.

Дальше банк обращается к коллекторам – сначала по агентскому договору. Начинается взыскание до суда. Такие агентства гораздо настойчивее обычных менеджеров, так что придется с ними общаться очень часто.

На следующем этапе банк либо продаст ваш долг коллекторам, либо обратиться в суд. После получения судебного решения, банковское учреждение перейдет к исполнительным действиям. К слову, у коллекторских агентств аналогичные способы – сначала они пробуют самостоятельно взыскать долг, а потом идут с иском в суд.

Исполнительное производство будет заведено у приставов — в ФССП. После чего начнутся разные проверки, приставы будут действовать по-другому.

Что еще ожидает должника:

с карты каждый месяц начнут списывать деньги кредитору;
могут арестовать имущество и даже изъять;
выдадут запрет на выезд за пределы РФ, вождение авто и введут прочие санкции.

Очень редко банки могут обратиться для оформления процедуры банкротства должника. Часто такие заявления подаются только в том случае, если они выгодны. К примеру, у вас есть ценное имущество или большие сбережения на счетах.

Если вы просрочили платежи уже не на один месяц, а на несколько, и эта просрочка постоянно увеличивается, стоит подумать о дальнейших действиях. Есть несколько вариантов.

Проверить период исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ, данный срок равен трем годам. Как раз это время должно пройти с внесения крайнего платежа по кредитке. Но здесь есть один момент. Этот вариант будет работать только в том случае, если за это время кредитор не подал в суд. В реальной жизни банки и коллекторы не допускают пропуска сроков, они тщательно следят за ними. И если до суда взыскать долги не получилось, то в скором времени они обязательно подадут исковое заявление.

Можно попробовать попросить отсрочить платежи у приставов. К примеру, у кредитора уже есть судебное решение или инициировано производство. Человек, который должен денег, может со своей стороны подать в суд. Можно в подобных случаях использовать такие обстоятельства:

обязательства по дополнительным займам, алиментам и пр.;
наличие иждивенца – родители-пенсионеры, ребенок, безработная супруга;
тяжелая болезнь;
рождение ребенка;
увольнение.

В таких случаях могут остановить исполнительные действия, какое-то время вы сможете не платить, к тому же не будет отчислений из вашей зарплаты. Длительность этой меры определяется судом.

Можно объявить себя банкротом. Для этого идите в МФЦ – если банковское учреждение уже запустило исполнение судебного решения, но оно было закрыто из-за того, что у вас нет ценного имущества и сбережений. Кроме того, сумма вашего общего долга по всем кредитам не может быть более 500 000 рублей для проведения такой процедуры.

У судебного банкротства нет лимитов, его объявить проще. Нужно просто написать заявление, подать его и пакет документов в Арбитражный суд. Дело будет рассмотрено, пройдет процедура изъятия имущества, а вы будете освобождены от обязательств. На многих форумах люди делятся такими советами.

У клиентов Сбера часто возникают сложности с выплатами по кредиту. У этого банка есть свои законные способы работы с должниками. Менеджеры звонят клиенту в течение 90 дней, при этом тон разговора постоянно меняется, а требования по возврату долга усиливаются.

После чего Сбербанк переходит к более серьезным мерам. У него есть собственное коллекторское агентство, которое будет часто приходить к должнику. Лучше изначально обратиться самому в банк и найти выход из положения, чем допустить просрочки даже на 1 месяц.

Теперь вы знаете, что будет, если не оплачивать кредит в Сбербанке или в любом другом по кредитной карте 3 месяца и более. Вам в любом случае придется расплатиться с долгом. Но если все же нет возможности своевременно вносить платежи, лучше сразу посетить банк-эмитент и найти законный выход из положения.

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

долг свыше 500 тыс. рублей;
у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

исправить КИ не получится;
исключительно МФО способны оформить заем, банки вероятней всего откажут;
запрещен выезд за рубеж на полгода;
3 года нельзя занимать руководящие должности.

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Если у Вас есть зарплата или пенсия в сбербанке, а также образовалась просрочка, то Вам надо понимать, что вы при подписании кредитного договора скорее всего дополнительно заключали допсоглашение о безакцептном списании ваших средств с других счетов. В случае просрочки у Вас автоматически будут списываться все деньги с ваших счетов.

В подобной ситуации Вам надо или отзывать допсоглашение, или переводить получение пенсии, зарплаты на карту другого банка, на получение наличными.

На этапе исполнительного производства с Вас будут удерживать до 50% от вашего официального дохода. Также если Вы не успели заранее позаботиться о своем имуществе( авто, второе жилье), его арестуют и выставят на торги.

P.S. Уважаемые подписчики, у Вас был опыт просрочки со Сбербанком? Какие Вы особенности наблюдали? Как с Вам общались по телефону? Пытались ли вы договориться о реструктуризации? Через сколько месяцев банк вышел в суд? Какую попросил неустойку? Поделитесь своим опытом с нами. На вопрос: «Не плачу кредит сбербанку. Что будет?», главный ответ — заранее минимизируйте все возможные риски и не нервничайте!

С уважением, Изотов Александр.

Независимо от ситуации с лицензией долг банку подлежит выплате.

В первую очередь, попросить предоставить документы, подтверждающие, что агентство действительно получило от банка право на взыскание долгов у клиентов. Если поступают угрозы и ваши гражданские права нарушаются, обращайтесь в полицию, в прокуратуру. Подайте жалобу на сайте Центробанка и сообщите об этом в банк, которому это может грозить крупным штрафом, а коллекторской (факторинговой) фирме – исключением из реестра.