Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году: пошаговая инструкция». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если в силу обстоятельств Вас коснулось банкротство физических лиц , и Вы все-таки были признаны банкротом, Вам необходимо учесть, что на какое-то время Вы получаете определенные ограничения. Каковы же последствия банкротства?
Какие долги можно списать, а какие нет
Компания «Банкрот Центр» для инициации процедуры банкротства физического лица предоставляет первичную бесплатную консультацию. Эта встреча, помогает определить, необходимые действия и предусмотреть все возможные нюансы дела.
На предварительной бесплатной консультации, специалисты компании «Банкрот Центр» определят, какие долги можно списать по законодательству РФ. В этот перечень входят:
-
долги по банковским кредитам и картам рассрочки;
-
задолженности по микрозаймам;
-
долги физическим или юридическим лицам по распискам;
-
просроченные коммунальные платежи (электричество, вода, газ и т.д.);
-
неоплаченные налоги и всевозможные штрафы.
Стоит ли оформлять банкротство физических лиц
Некоторые люди боятся оформлять несостоятельность и продолжают копить долги, постоянно общаться с кредиторами и коллекторами и опасаться конфискации имущества.
Кредиторы, как правило, ждут, когда неустойки вырастут и обращаются в суд. Он выносит положительное решение, кредиторы получают исполнительный лист, который уходит судебным приставам.
Далее начинается применение мер принудительного исполнения в отношении должника:
— наложение ареста на банковские счета, собственность;
— удержание сумм из заработной платы и других доходов;
— запрет покидать пределы страны;
— конфискация и последующая продажа имущества.
При непогашении долга в течение пяти суток с момента начала производства, на него начисляется исполнительский сбор в размере 7% от суммы, но не менее 1 000 рублей.
Таким образом, затягивание с процедурой банкротства приводит к большим финансовым потерям и неудобствам.
почему для списания долгов обращаются к нам
- Гарантируем полное
списание долга - Бесплатно проводим анализ и оцениваем шансы
- Фиксируем цену
Цена услуг не меняется - Даем рассрочку
Платите по этапам процедуры - Делаем всю работу
«под ключ» - Сохраняем
конфиденциальность
Что такое банкротство
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:
- сам гражданин;
- кредитор (банк или другие финансовые организации);
- государственный орган — (чаще всего ФНС).
Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.
По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:
- фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
- очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
- размер задолженности превышает стоимость имущества должника.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Как разворачиваются события?
Внесудебная процедура занимает до 180 дней. В МФЦ производится тщательная проверка соответствия всем требованиям. Если никаких отклонений нет, в соответствующий реестр будет внесена запись о банкротстве. Недвижимость, ценные активы, сбережения – информация обо всем этом предоставляется кредиторам для изучения.
Срок погашения долгов – полгода, при условии, что должник добросовестный. Если он утаит от кредиторов имущество или ценные активы, они имеют право оспорить решение, принятое судом.
Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство займет от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы больше не начисляют пени, а дальнейшим рассмотрением дела занимается финансовый управляющий.
Обратите внимание! Чтобы избежать подобной ситуации, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать от кредиторов сведений. Лучше будет обратиться к специалисту, а именно к юристу по банкротству.
После судебного решения есть три варианта развития событий:
- Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику будет предложен план, по которому он обязан возместить заемные средства в течение 36 месяцев. Вариант рассматривается в случае, если субъект имеет работу со стабильным заработком. В реструктуризации будет отказано, если индивид был судим за экономические преступления или инициировал процедуру банкротства физических лиц за прошедшие 5 лет. На время реструктуризации имущество переход во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированные, но суд может установить иные условия. Статус банкротства не присваивается, если долг успешно погашен. В противном случае имущество подлежит реализации.
- Реализация имущества. Субъект, ответственный за имущество, а также заинтересованные стороны, производят оценку, выставляют стоимость, далее организуя аукцион. Субъекту могут оставить только одну квартиру, но при условии, что это не ипотечная недвижимость. Все вырученные средства отойдут кредиторам, остаток долгов спишут.
- Мировое соглашение. Наиболее благоприятный вариант, при котором обе стороны приходят к компромиссу. Ход процедуры полностью замораживается. Главное условие – исправная выплата должником положенных сумм.
Услуга банкротства в Брянске
- Рассрочка на процедуру банкротства.
- Представление интересов гражданина в суде.
- Консультационная помощь на любой стадии процесса.
- Составление ходатайств и иных документов в суд.
- Защита должника-банкрота в случае оспаривания сделок.
Как мы работаем
- Сформируем предложение и согласуем удобное для вас время консультации.
- Исходя из ситуации, разрабатываем подробный план защиты интересов.
- Опираясь на законные методы, прекращаем звонки от службы взыскания банка и коллекторов.
- Собираем и подготавливаем необходимые документы и заявления к подаче в суд.
- Выделяем арбитражного управляющего, который будет вести дело от начала до завершения.
- Долг списывается полностью, без потери имущества и негативных последствий.
Когда пора задуматься о банкротстве?
Зачастую бывает так, что взятые кредиты по разным причинам становятся непосильной ношей. Никто не застрахован от увольнения с работы, потери основного дохода, разнообразных непредвиденных жизненных обстоятельств. Если брать дополнительные займы, чтобы перекрыть существующие долги, можно только лишь усугубить ситуацию. Дополнительной нагрузкой могут стать штрафы и пени. Увеличение задолженности сделает просто невозможным погасить основной долг.
Далее последуют звонки из банков, судебные разбирательства, визиты приставов или коллекторов. Все это сделает жизнь просто невыносимой. Скрываться от кредиторов – это не выход в любом случае. В таком случае единственным способом избавить себя от нервов и финансовых проблем поможет только процедура банкротства физического лица – официальный и законный способ списать все долги.
Признаками банкротства частного лица являются следующие:
- невозврат долга в течение трех месяцев или дольше;
- наличие долга перед одним или несколькими кредиторами в размере 500 000 рублей;
- возврат долга одному кредитору сделает невозможным расчет с другими.
Сумма в 500 000 рублей не является ограничением. Если присутствуют другие признаки банкротства, то процедура также возможна и при меньшей задолженности. На официальное списание долгов имеет подать каждый гражданин при наличии хотя бы одно из вышеприведенных признаков. Каждый, кто попал в сложную финансовую ситуацию, должен обратиться к профильным юристам, чтобы они помогли из нее выйти, разрешить по закону официальным образом.
Какие документы потребуются от Вас
Первоочередные документы:
1. Копии: Паспорт, СНИЛС, ИНН;
2. Копии: Кредитные договоры, договоры займа и иные документы, подтверждающие задолженность, постановления о возбуждении исполнительных производств, решения судов о взыскании долга;
3. Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество(договоры купли-продажи, дарения, свидетельства о собственности, о наследстве, ПТС, свидетельство о регистрации транспорта и др.);
4. Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трёх лет сделок (при наличии);
5. Копия трудовой книжки;
6. Копия справки о доходах 2 НДФЛ о полученных доходах за последние три года;
7. Копии свидетельства о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
8. Копия свидетельства о расторжении брака, копия решения о разделе имущества, взыскании алиментов (при наличии);
9. Копия брачного договора, соглашения о разделе имущества (при наличии);
Последующие документы:
10. Справка банка об открытых счётах/вкладах и депозитах и остатках на них;
11. Выписки по операциям по счетам/вкладам за последние три года;
12. Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;
13. Справка об отсутствии или наличии зарегистрированного недвижимого имущества по всей России за последние три года (МФЦ, Росреестр);
14. Справка об отсутствии зарегистрированного движимого имущества (МРЭО);
15. Справка, подтверждающая группу инвалидности (при наличии);
16. Справки о составе компенсационных выплат, пенсии, пособий, декретных и др. (при наличии).
Наш центр ценит ваше время, поэтому помогает собрать все необходимые документы, берёт на себя обязанность по подготовке заявления в суд. Работа профессионалов позволяет избежать ошибок, значительно повысить шансы на положительный итог прохождения процедуры банкротства. Обращение в Центр при банкротстве в Брянске – ваши широки возможности
Мы помогаем пройти процедуру банкротства в Брянске физическим и юридическим лицам корректно и без проблем Банкротство изматывает нервы. Оно будто груз на душе, который не позволяет спокойно планировать жизнь. Банкротство оборачивается значительными материальными затратами. Перспективы большого дохода обернулись убытками и разочарованием, а чувство радости заменилось на тяжкие думы о том, как расплатиться с кредиторами.
Банкротство не радует и тех, кто давал в долг. Ведь неизвестно, когда деньги будут возвращены обратно. Юристы нашего Центра помогут разобраться в непростой ситуации столкновения интересов. Мы проведём процедуру банкротства в соответствии с буквой закона, тем самым возьмём на себя решение непростой задачи.
Рекомендации при общении с адвокатом
Выбирая исполнителя, уточните его квалификацию, а также:
-
опыт работы с делами именно по вашей проблеме,
-
какую стратегию планирует использовать, чтобы добиться успешного исхода результат,
-
какие может предоставить гарантии.
На сайте службы Тандем подобраны только грамотные юристы, которые предлагают адекватные цены на свои услуги. Воспользоваться их услугами можно оставив заявку онлайн, либо обратившись по телефону. Юридические специалисты работают по всему городу Волгоград и пригороду.
| Консультация адвоката по защите прав потребителей | от 1 700 руб. |
| Составление всей необходимой документации для подачи в суд | от 4 500 руб. |
| Юридическая консультация по вопросам защиты прав потребителей | от 1 500 руб. |
| Юридическое сопровождение по получению кредита | от 45 000 руб. |
| Уменьшение суммы взыскания | от 45 000 руб. |
| Снятие обременения (ареста) | от 45 000 руб. |
| Обжалование неправомерных действий коллекторского агентства | от 45 000 руб. |
| Расторжение договорных обязательств | от 50 000 руб. |
| Банкротство физического лица с ипотекой | от 81 000 руб. |
| Банкротство индивидуального предпринимателя | от 93 000 руб. |
| Юридическая консультация по медицинским делам | от 1500 руб. |
| Досудебное урегулирование медицинского спора | от 3 700 руб. |
| Возврат денег за услуги ненадлежащего качества | от 6 300 руб. |
| Помощь в получении группы инвалидности | от 7 000 руб. |
| Защита прав пациентов | от 6 500 руб. |
| Оспаривание медицинских освидетельствований, заключений | от 8 000 руб. |
| Составление и подача жалобы на врача | от 2 500 руб. |
| Оспаривание незаконных действий медперсонала | от 9 000 руб. |
| Составление и подача жалобы на медицинское учреждение | от 2 300 руб. |
| Составление и подача жалобы в Минздравсоцразвития | от 2 300 руб. |
| Составление и подача жалобы в Росздравнадзор | от 2 300 руб. |
| Составление и подача жалобы в Росмедтехнологию | от 2 300 руб. |
| Составление и подача жалобы в ФМБА России | от 2 300 руб. |
| Ведение дела в арбитражном суде первой инстанции | от 75 000 руб. |
| Судебное представительство | от 10 000 руб. |
| Досудебное урегулирование спора | от 9 500 руб. |
| Разработка документации по защите интеллектуальной собственности | от 15 000 руб. |
| Компьютерно-техническая экспертиза объекта интеллектуальной собственности | от 15 000 руб. |
| Досудебное урегулирование спора с привлечением профессионального переговорщика | от 7 000 руб. |
| Представительство интересов в гражданском суде | от 8 500 руб. |
| Представительство интересов в кассационном суде | от 11 000 руб. |
| Представительство интересов в суде по административным делам | от 8 500 руб. |
| Представительство интересов в суде общей юрисдикции | от 10 000 руб. |
| Представительство интересов в апелляционном суде | от 10 000 руб. |
| Таможенное оформление одной партии товара в режиме экспорта | от 6 000 руб. |
| Таможенное оформление одной партии товара в режиме импорта | от 17 000 руб. |
| Таможенное оформление одной партии товара в режиме реэкспорт | от 29 000 руб. |
| Таможенное оформление одной партии товара в режиме реимпорт | от 19 000 руб. |
Когда требуется комплексное сопровождение по списанию долга или консультация по банкротству?
Мы рекомендуем нашим клиентам получить услуги по банкротству, если:
- сумма долга с учетом процентов, пени, неустойки более 300 000 рублей (право, но еще не обязанность обратиться с заявлением о банкротстве наступает и при гораздо меньшей сумме, но с учетом затрат на процедуру банкротства указанный порог делает подачу заявления финансово и организационно оправданной);
- сумма долга составляет 500 000 рублей и более (наступает обязанность обратиться с заявлением о банкротстве — гражданин должен сделать это в течение 30 дней с момента наступления такого обстоятельства);
- имеется единственное жилье, которое не хочется потерять (оно теперь подлежит взысканию при деле о банкротстве, но его можно защитить или надолго оставить в управлении должника);
- судебные приставы государственной службы ФССП уже возбудили производство по просроченным долгам;
- надоедливые коллекторы или службы взыскания банков требуют вернуть долг;
- размер ежемесячных платежей превышает размер дохода и не хватает «на жизнь».
Преимущества комплексного сопровождения по списанию долга с физического лица
Для решения проблем по кредитным долгам мы:
- анализируем ситуацию должника на предмет возможности освобождения от кредитов и прочих долгов через банкротство;
- выявляем имущество и проводим мероприятия для его дальнейшего сохранения;
- собираем все необходимые сведения о должнике, готовим документы для подачи заявления о списании задолженности в арбитражный суд;
- проводим клиента через процедуру реструктуризации долгов (если нужно и удастся предоставить план, по которому должник сможет платить кредиторам) и реализации имущества с участием финансового управляющего;
- представляем интересы клиента по судебному делу и в спорах с кредиторами, защищаем его от коллекторов;
- обеспечиваем соблюдение интересов клиента на собраниях кредиторов;
- на всех этапах банкротства оказываем информационное сопровождение клиента;
- получаем решение суда о признании гражданина финансово несостоятельным.
Банкротство физических лиц — в чем преимущества процедуры?
По опыту обанкротившихся ранее с нашей помощью клиентов, есть несколько причин для обращения за помощью к юристам, чтобы воспользоваться услугой профессионального банкротства:
- прекращение преследования с целью взыскания долгов — кредиторы и коллекторы лишаются этого права, судебные приставы прекращают исполнение судебных актов;
- белая зарплата перестает подвергаться удержаниям — все исполнительные производства будут прекращены судебными приставами (кроме алиментов и видов выплат, напрямую затрагивающих личность кредиторов);
- возможно свободное хранение денег на счетах без страха ареста;
- долги списываются, а имущество при правильном подходе остается у должника;
- возможность выезда за границу даже во время процедуры;
- возможность приобретения и оформления на себя недвижимости, транспорта.
Что подразумевается под банкротством физических лиц?
Банкротство физических лиц подразумевает решение арбитражного суда, согласно которому гражданин не способен исполнять финансовые обязательства, а также рассчитываться с кредиторами. Такая процедура необходима любому гражданину, который в сумме имеет долг перед официальными организациями в размере 500 тысяч рублей с просрочкой срока выплаты в три месяца.
Впрочем, Вам не обязательно дожидаться достижения такой суммы долга и трехмесячной просрочки, добиться статуса банкрота можно и при меньших суммах. Обязательной данная процедура становится в случаях, когда должник, даже погасив часть долга, осознает, что не сможет выплатить остаток.
Как уже было сказано ранее, закон о банкротстве физических лиц воспринимается неоднозначно, поскольку гражданин может потерять все свои сбережения. Может также пострадать и другая сторона – кредиторы, поскольку, опираясь на данный закон, заемщики могут оформить финансовую необязательность даже тогда, когда их условия жизни позволяют выплачивать долг.
Что вас ждет после банкротства
Списание долговЗавершение процедуры банкротства означает, что физическое лицо освобождено от требований со стороны кредиторов по оплате долга, штрафов и пени.Защита имуществаЕдинственное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, гарантированно остается за должником и членами семьи независимо от стоимости.Защита от коллекторовКоллекторы и судебные приставы теряют право на взаимодействие с физическим лицом сразу после инициирования банкротства.Свободный выезд за границуСудебные приставы снимают все ограничения и аресты, наложенные в связи с ранее открываемыми исполнительными производствами.